Как получить ипотеку без первоначального взноса от застройщика

Ипотечная программа стала приметой современного российского общества. И раз так, то неминуемо появляется много ее вариантов. Тех, чье положение в плане финансов блестящим не назовешь (а таких в Российской Федерации большинство), ипотечная программа без первого взноса волнует обязательно. Если подумать усредненную цену метра квадратного жилья в городах России (про Москву даже речи нет), то при помесячном накоплении по 10 тыс. рублей с пропорциональным повышением накопительных взносов из-за инфляции собирать придется лет десять.

Умно ли собирать на недвижимое имущество в Российской Федерации

Причем потребуется как-то извернуться, чтобы избегнуть уже упомянутого обесценивания денег. Единственный меньше либо больше хороший метод – покупка драгметаллов (золото, серебро, платина). Однако даже тут имеются собственные «опасности». Да и снова же далеко не всякий житель РФ в состоянии 10 лет каждым месяцем отстегивать от собственной родной зарплаты четверть, треть, половину только в накопления. И срок сам по себе невероятно очень большой.

Десять лет – это целая жизнь. В поте лица горбатиться 10 лет, чтобы в итоге (возможно!) получить какую-то обычную «2-х комнатную жилую площадь» где нибудь на региональных просторах данной страны? В наше время у нас в государстве единственной альтернативой такой сомнительной перспективе считается ипотечная программа. А одной из нескольких основных проблем в ссуде под залог недвижимости на покупку жилья считается первый взнос.

Говоря по другому например, если жилую площадь стоит 2 млн рублей, то первый взнос при самых щадящих условиях российского банка в основном будет составлять 200 тыс. рублей. Мало кто из граждан данной страны в состоянии сразу и без проблем найти такую сумму. Финсектор оправдует политику первого взноса тем, что так исследуется ликвидность клиента. Хотя ясно, что платежеспособный по банковским идеалам заказчик не станет возиться с ипотечной программой на среднюю жилую площадь.

В данном секторе употреблены те граждане, для которых как раз очень тяжело сразу заплатить пару сотен тысяч рублей. Благодаря этому необходимо рассмотреть варианты ссуды под залог недвижимости на покупку жилья без первого взноса. До политического и финансового кризиса, начавшегося в 2014 году, большинство банков имели специализированные программы с упрощенным вариантом, когда первый взнос ничем не выделялся от всех дальнейших. Так называемым практически что отсутствовал как экономическое понятие. Но на сегодня это в минувшем. Если коротко, осталось всего пару вариантов:

• аннуляция первого взноса под гарантию уже имеющейся жилой недвижимости;
• два ипотечных займа. Один – на вклад, другой – на саму приобретаемую жилую площадь;
• закрытие первого взноса семейным капиталом;
• ипотека для военнослужащих без первого взноса;
• применение кредитов для населения для погашения первого взноса.

Решение проблемы за счёт имеющегося жилья

Здесь все просто. Если хозяин(и) уже имеет недвижимость для жилья, то банковское учреждение может дать ипотечную программу на покупку еще одного жилья. Так как тут возмещение допустимых расходов гарантировано, то и первый взнос абсолютно нет смысла. Но этот способ не особо распространен. Просто вследствие того, что приобщающиеся к ипотечному сектору люди как раз жилья-то никакого и не имеют. Более того, подобным вариантом можно приобрести в кредит только очень недорогую недвижимость для жилья если сравнивать с уже имеющейся. Размер кредита в банке под ипотеку определяется рыночной ценой недвижимой собственности, которую получатель займа уже имеет.

При этом банк даст менее 75% от этой стоимости. Аналогичным образом, банковская структура не только гарантирует себе возврат средств, но и оплату представленных услуг. Причем на размер получаемой ссуды под залог недвижимости на покупку жилья действует не только стоимость жилья получателя кредита, но и доходы получателя кредита. Чем они меньше и, по мнению банка, ненадежнее, тем еще меньше будет выдаваемый заем. К примеру, всего 65% от рыночной цены квартиры получателя кредита.

Двойной заем

«Дабл-кредит» поддерживается как отдельная программа в определенных банках, однако зачастую приходится иметь дело с 2-мя банками. В первом банке предоставляется заем размером в пару сотен тысяч рублей. В другом банке берется простая ипотечная программа с первым взносом. И этот вклад гасится средствами от первого займа. Деньги, предназначающиеся для первого взноса, также выдаются под гарантию. Однако тут достаточно любой жилой недвижимости. Если даже в собственности существует только комната в коммуналке, этого будет достаточно, чтобы покрывать сумму залога.

Заметка в тему:  как получить жилищный кредит начинающей семье

Иное дело, что многие молодые российские семьи и этого не имеют, кочуя по арендованным квартирам. Взяв во внимание данный факт, определенные банковские учреждения согласны выдавать заем на первый взнос под гарантию движимого имущества. К примеру, машины. Конечно, необходимо не забывать, что проценты первого займа очень большие. И по срокам он намного меньше второго.

Закрытие первого взноса семейным капиталом

Это отдельный вопрос, являющийся частью обширной темы про то, как вообще заплатить ипотечную программу семейным капиталом. Однако для молодых семей он очень принципиален. Получение материнского капитала может упростить расплату с банковским учреждением, включая и первый взнос. Только необходимо не забывать, что этот вклад можно будет потушить маткапиталом, лишь когда единственному или младшему ребенку исполнится 3 года. И сам капитал должен до этого времени оставаться неприкосновенным.

Применение кредитов для населения

Смысл тот же, что и в варианте с двойным займом. Лишь первый заем, предусмотренный для нивелирования взноса, оформляется как потребительский. О чем тут необходимо помнить? Самое первое, даже в рамках кредита для населения, если сумма больше 200 тыс. рублей, во многих банках могут "потребовать" что-то для залога. Или надежных гарантов. Второе, на случай отсутствия залога наверное будут пристально изучать доходы получателя кредита.

Их надежность и гарантированность. Значит, людям, не имеющим трудоустройства на официальном уровне, или если з/п ниже некоторого порога, будет сложнее получить кредит на неотложные нужды. Но взять кредит без трудоустройства на официальном уровне все еще можно, так как не все банковские учреждения просят документ об официальном заработке. Третье, по-любому, ставки по процентам в секторе кредитования на неотложные нужды довольно высокие. Статистика говорит, что люди пытаются не брать тут больше 100 тыс. рублей. По большей части, данный вид выдачи кредитов предназначается для приобретения бытовой и цифровой техники, и еще одежды и обуви.

Специфики ипотеки для военнослужащих

Людям, работой которых считается военная служба по договору, государством дается шанс приобрести недвижимость для жилья через ипотечную программу без первого взноса. Солдату нужно пройти регистрацию в рамках Накопительной ипотеки (НИС). После будет открыт свой накопительный счёт. В общем общая сумма средств, выделяемых на покупку жилые площади, будет примерно 3 млн рублей (на одного человека). Сюда автоматично входит и плата первого взноса.

Однако военнослужащий(ая) не сумеет сразу забрать эти деньги. Придется отслужить в ВС РФ не меньше 3 лет. Для полной ясности – это не з/п. Так называемым человек работает в контрактной армии, получает за это заработанную плату, но плюс к данному ему на счёт в НИС капают подсобные деньги по программе ипотеки для военнослужащих. Если человек берет в ипотечную программу недвижимость для жилья, чья стоимость превосходит выделяемые государством средства, то оставшуюся разницу получатель займа платит из своего кармана.

По окончании хочется заявить, что, согласно данным статистики клиенты стремятся купить жилую площадь без первого взноса. Приобрести готовую жилую площадь в новом доме с хорошей отделкой – это всегда самый искусительный вариант для среднестатистического российского потребителя. К чему это сказано? А а все из-за того, что существует еще один момент, доселе не упомянутый. Речь о долевом строительстве.

Ипотечная программа в рамках долевого строительства

Застройщики на российском рынке по продаже недвижимости действуют по принципу «пришёл, выстроил, ушел». Благодаря этому они заинтересованы, когда часть денежных проблем берут на себя хозяева еще будущих квартир. В результате застройщик (до и во время строительства) устанавливает достаточно цены низкие на метр квадратный. Семья может заплатить за еще неготовое жилище намного меньше, чем во время покупки оного уже готового к сдаче. Но, наверняка, опасности и минусы аналогичного варианта известны уже почти что что всем.

Самое первое, застройщик может и заинтересован в привлечении возможных покупателей, а вот банки не очень горят желанием выдавать деньги, предназначающиеся на приобретение того, что еще исключительно в письменном виде. Благодаря этому залоговые требования и проверки доходов тут будут еще жёстче. А второе, и это основное, каждый слышал историю про то, как люди вложили последние деньги в такое долевое строительство, а застройщик в итоге оказывался либо банкротом, либо вообще мошенником.

Предоставленый тут материал наверное окажется полезен для всех, кто очень ощутимо ограниченный в денежных средствах и при этом также сильно нуждается в своем жилище. Ведь говоря откровенно первый взнос считается для многих яблоком раздора. Многие возможные получатели займа ищут разные способы и лазейки его обойти. Возможно, эта статья окажется полезна для этого круга лиц. Если не готовым решением, так хотя бы упорядочиванием оставшихся вариантов.

Ипотека без первоначального взноса

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА. ЭТО РЕАЛЬНО? В ЧЕМ ПОДВОХ?