Как получить ипотеку без подтверждения дохода

Сегодня немало этих людей, которые работают и имеют хороший регулярный доход, но этот факт нигде не отражен и не оформлен. Кроме того, заказчик и сам не спешит что-то выказывать, так как по самым разным причинам необходимо, чтобы получение денег оставалось «в тени». Виды занятости могут быть самыми разными. Так, программисты способны очень хорошо зарабатывать на верстке и оптимизации сайтов, однако в 90% случаев такие люди числятся как не имеющие работу. Неприятно, когда человек имеет достаточно денег, чтобы выплачивать большие кредиты, однако получить эти кредиты очень сложно в виду того, что банки просят документальные подтверждения дохода. Благодаря этому ипотечная программа без гарантирования дохода для этих клиентов-фрилансеров считается достаточно интересным предложением.

Что обязательно необходимо знать о залоговой недвижимости «по двум документам»?

 

Для начала нужно сказать, что понятие «без гарантирования дохода» довольно размыто в нашей отечественной банковской системе. Практически что любая финансовая организация, предоставляющая клиентам такую услугу, сама определяет подробности этого подхода. Сберегательный банк диктует одни условия, а ВТБ 24 – совсем другие. Правда, Сберегательный банк имеет массу иных необыкновенных программ для привлечения клиентов по ипотечному кредиту. Не надо через чур обнадеживаться, обнаружив, что есть такие-то банки, выдающие ипотечную программу без проверки кредитоспособности получателя кредита:

• самое первое, финансовые учереждения выполняют подобные предложения не по доброте, а с целью увеличения клиентской базы за счёт уже поминавшихся фрилансеров и прочих лиц, которые имеют неофициальный доход. Так называемым клиентам, которые не могут предъявить справку 2-НДФЛ вследствие того, что у них попросту нет работы, а не вследствие того, что работа неофициальная, лучше всего сразу идти мимо;
• второе, не нужно рассчитывать, что можно просто так прийти в финучреждение и сходу получить несколько миллионов рублей на жилище. Банки тоже не дураки и не МФО, чтобы давать взаем полноценно непроверенному клиенту, да еще аналогичные суммы;
• третье, при отсутствии обычного доказательства занятости в виде справки из налоговой (или с рабочего места) по форме 2-НДФЛ и записей в книжке с данными о трудовой деятельности имеют место иные проверки и условия;
• четвертое, одно хорошее условие практически что гарантированно будет компенсировано парой негативных факторов для клиента, но про это ниже.

Ипотечную программу и вообще любой кредит без проверки положения в материальном проекте клиента называют еще займом по двум документам. Так как для подачи заявления тут потребуются:

• российский паспорт с указыванием прописки;
• второй документ по подбору клиента / по требованию КО (удостоверение водителя, свидетельство страховки обязательного пенсионного страхования, ИНН, заграничный паспорт, военный билет и другое).

Добавочный пакет документов на недвижимое имущество

Заказчик заполняет анкету в отделении подобранного банка (это можно выполнить и в онлайн-режиме). После все-таки необходимо собственноручно посетить учреждение, чтобы предоставить указанные документы и отдать служащему ксерокопии. Однако нужный набор документов, дабы получить заемный кредит на жилище, строго становится больше, если решение будет позитивным. Нужно будет приложить обязательные документы, касающуюся подобранной для получения площади жилья. Сюда входит:

• экспертное заключение оценочной фирмы о рыночной, ликвидационной и прочих видах стоимости подобранного жилья;
• заключение от служащего Бюро технической инвентаризации (БТИ) и кадастровый паспорт;
• договор покупки-продажи от торгового представителя, если недвижимость покупается на рынке вторичного жилья (или другие документы, могущие довести, что торгпред – законный хозяин этого жилья);
• справка из ЕГРП месячной давности;
• страховой сертификат, демонстрирующий, что жилую площадь застрахована. Обязательность страхования и какие разновидности страховки нужны – решают банки;
• подготовительный договор покупки-продажи, где покупателем выступает получатель займа.

Минусы такой ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Как мы говорили, если банки не занимаются мониторингом доходов клиента, значит, клиента ждут иные не особо приятные условия:

• обязательность большого первого взноса, размер которого от организации к организации меняется в пределах 35-65% от полной суммы кредита на покупку жилья. Без первого взноса и в добавок ко всему этому без подтверждений наличия приемлемого показателя дохода взять кредит в банке под ипотеку почти что что нельзя;
• кредитная сумма окажется меньшей приблизительно на 20% если сравнивать с ситуацией, когда выполняется полная проверка положения в материальном проекте клиента. К примеру, 800 тыс. рублей против одного миллиона рублей;
• период кредитного договора тоже будет ощутимо меньше. Огромный период здесь не превышает 20 лет, в то время как в классическом кредитовании жилья огромный период равён 40 годам;
• процентная ставка в год повысится на 1-5% (зависит от учреждения).

Имущество, находящееся в залоге

Банки эти все меры вводят, чтобы максимально можно сделать меньше опасности затрат. Ведь взять ипотечную программу без гарантирования дохода порой стремятся те клиенты, которые как правило не в состоянии за нее выплачивать. Это необязательно сознательные аферисты. Просто многие наши соотечественики думают в тематике: «Ладно, в настоящий момент основное – получить денежные средства, приобрести хату, а там уж – как-нибудь…». Говоря откровенно из-за этого во многих случаях банки просят страхования недвижимости. И в любых ситуациях без исключения приобретенное жилье здесь же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это необходимое условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и книжку с данными о трудовой деятельности, то Что уж говорить о тех, кому банки в вопросе аннуитетного заработка верят на слово. Достаточно замечательным вариантом считается случай, когда получатель займа не может предъявить информацию об законном доходе, зато имеет в собственности какое-то дорогое имущество, годное для оснащения кредита под ипотеку. В большинстве случаев это также какая-нибудь недвижимость или автомобиль средней категории цен. Однако тут затрудненность находится в 2-ух моментах:

• не всякое финучреждение поддерживает аналогичные варианты;
• не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины наших марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, которая находится под любым видом обременения (арест, иная ипотечная программа, проживание несовершеннолетних лиц и другое).

Навскидку можно именовать 4-ре банка, где кредит в банке под ипотеку предоставляется без справки 2-НДФЛ и под гарантию имущества, какое может предложить получатель займа:

1. Газпромбанк.
2. ЮниКредит.
3. Связь-Банк.
4. Татфондбанк.

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства аннуитетного дохода, но на деле выходит все не очень строго. Стереотипный пример, когда заместь справки из налоговой службы и книжки с данными о трудовой деятельности заказчик предоставлял чеки из банкомата, показывающие аннуитетный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных. Что же касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они обходятся только записью, которую получатель займа выполняет в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально довести собственный доход, существует еще один способ. Правда, безошибочность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ очень легко подделать. Еще, это можно выполнить при помощи интернета по подобающим поисковым требованиям (к примеру, «получить справку 2-НДФЛ»). Но здесь заказчик, как говорят, идет ва-банк, из-за того что структура банка может выявить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую. Тогда заказчик рискует попасть в стоп-лист подобранной КО.

Варианты банков и предложения от Сберегательного банка и ВТБ 24

Получить ипотечную программу без гарантирований дохода доступно во многих больших банках РФ: Сберегательный банк, ВТБ 24, ГПБ, Оргбанк, Банк ИТБ, Банк Жилищного Финансирования, Связь-Банк, Унифин, Российский Ипотечный Банк и иные. И каждый имеет собственные специальные моменты в вопросе выдачи ссуды под залог недвижимости на покупку жилья без доказательства доходов. Если говорить о Сберегательном банке, то тут есть одно удобное для большинства клиентов требование. Если заработанные деньги получатель займа постоянно переводит на дебетовую (зарплатную) карточку Сберегательного банка, тогда возможность принятия позитивного решения намного больше, а из собственных документов необходимо не два, а один (паспорт). Сберегательный банк предоставляет займы по ипотечному договору без доказательства показателя дохода в размере от 45 тыс. до 15 млн рублей на покупку жилые площади разного типа (квартира, загородный дом, блокированный дом).

Проценты годовых достаточно демократические – 12,5%. Возрастные рамки не изменены – от 21 года до 65 лет, но вот ложкой дегтя считается большой первый взнос в 50% от кредитной суммы. И стоит предупредить, что при взятии жилищного кредита без документального подтверждения дохода сроком, превышающим 10 лет, верхняя возрастная рейка упадет до 50-55 лет. Подводя итог, Сберегательный банк не меняет максимальный срок кредитования ссуды под залог недвижимости на покупку жилья – он как был 30 лет, так и остался. ВТБ 24 в рамках подобного кредитования ипотеки готов выдавать от 800 тыс. до 5 млн рублей, что в 3 раза меньше предела в Сберегательном банке. Ставка в ВТБ 24 тоже практически невысокая – 14,5%, а огромный ипотечный срок сходится с общим (20 лет). Первый взнос в ВТБ 24 в секторе ссуды под залог недвижимости на покупку жилья «по двум документам» начинается с 40%.

Факторы, увеличивающие шансы получателя кредита

Какие можно перечислить моменты, увеличивающие шансы «бездоходного» получателя кредита на ипотечную программу? Итак:

• наличие потенциально имущества для залога (недвижимость, машина);
• получатель займа предоставляет КО свидетельство того, что есть у него денежные средства для первого взноса. В большинстве случаев это выписка с банковского счёта, однако не редкость, когда заказчик на собеседовании просто демонстрировал банковскому менеджеру необходимую сумму наличными;
• хорошая займовая репутация в прочих заведениях и, что играет большую роль, в подобранном банке. Если заказчик уже проявил себя с хорошей стороны, взяв и вернув в срок парочку кредитов для населения, общий процесс взятия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья будет быстрее и проще;
• предъявление какой-то материальной отчетности, могущей хотя бы отчасти сменить 2-НДФЛ и книжку с данными о трудовой деятельности: те же чеки банкоматов или приход денег на бумажник платежной системы (Вебмани, например).

Не взирая на то, что ипотечная программа без справки о доходе и занятости считается послаблением в системе оформления кредитов, для приверженцев девиза «не работать на дядю» даже оно может быть недоступным. Так как большинство банков, не требуя 2-НДФЛ, выдвигают клиенту незаполненный банковский аналог аналогичной справки. Заполнить его должен наниматель получателя кредита. Но сложность в том, что получатель займа либо не имеет прямых контактов с работодателем, либо вообще работодателя как такового не имеет (те же программисты, работающие внештатно со многими заказчиками). Об этой и прочих спецификах кредитования ипотеки без типовых материальных документов и рассказывает эта статья.

Ипотека без справки о доходе