Как получить ипотеку на строительство частного дома

Ипотечная программа на строительство приватного дома становится популярной вследствие того, что личный дом для многих людей видится куда более перспективной альтернативой, чем даже уютная квартира в городе в хорошем районе. Причины этому абсолютно очевидны:

•  приватное жилое строение – это своя суверенная территория, которая стоит сама по себе, а не находится в середине сильно большого жилого «муравейника», в связи с чем нет надобности терпеть все «красоты» многоквартирного жилья – режим тишины ночью, соседская дрель, угрозы подтопления и другое;
•  преимущество дома перед квартирой также и в том, что тут практически что неограниченные возможности планировки и перепланирования – приватное здание жилого фонда в архитектурном проекте можно облагородить на своё усмотрение, также как и делать по-новому. В квартире же степень свободы пониже, так как требуется разрешение от ЖЭУ на разборку/установку стен, и от многих конструктивных решений необходимо отказываться из-за опасности повреждения стен несущих;
•  частный дом – это не только площадь самого дома, но и в первую очередь какая-нибудь территория около дома, которую можно применять самым самым разным образом, к примеру организовать на ней плодово-ягодный сад;
•  подводя итог, приватный частный дом многими воспринимается как более дорогостоящая форма жилья, которая корнями уходит в историю человеческих жилищ намного глубже, чем квартира, появившаяся практически что в последние века с появлением мегаполисов нового типа.

Ключевые варианты банковских кредитов на сооружение своего приватного дома

Но сложность в том, что у нас в стране мало у кого взыщутся финансы, чтобы вот так просто взять и приобрести участок земли, нанять фирму по строительству и построить «собственную крепость». Даже среднюю 2-х комнатную жилую площадь очень многие люди вынуждено покупать в ипотечную программу. Уже не говоря о личном доме.

Благодаря этому для 97% всех жаждущих обзавестись личным жильем в полном смысле этого слова дорога одна – в банковскую структуру. Финансированием приватного строительства жилья занимаются почти что что все знаменитые банки: Сберегательный банк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Банк Восточный, Райффайзенбанк, Банк Ренессанс, Газпромбанк и иные банки.

Однако не во всех есть полный список допустимых предложений в секторе кредитования ипотеки, которое касается личных домов. Всего тут необходимо выделить 4 вида займа на сооружение частной площади жилья:

•  кредит на неотложные нужды на строительство;
•  вариант традиционной ссуды под залог недвижимости на покупку жилья на домостроительство;
•  кредит на покупку жилья с добавочным обеспечением залога;
•  специализированные программы по ипотеке с требованием частичного погашения долгового обязательства средствами семейного капитала.

Конечно, практически всегда в сторону повышения. Но так как каждый из видов кредитования ипотеки имеет собственные специфики, собственные минусы и плюсы, следует детально разобрать каждый отдельно. Кредит на неотложные нужды считается самой популярной формой выдачи банками денег взаем клиентам.

Кредит на неотложные нужды

Кредитование на неотложные нужды занимает практически что половину от всего оформления кредитов в общем. Как в приватных, так и в государственных банках. Причины необходимо искать в спецификах кредита для населения. Эти же специфики выполняют применение этой формы оформления кредитов в приватном строительстве жилья достаточно-таки ограниченным. Итак, кредит на неотложные нужды определяют такие нюансы:

1.  Условная простота получения и оформления. Если заказчик имеет активную дебетовую карту банка, то в этом учреждении ему могут предъявить кредит на неотложные нужды по двум документам – паспорт и второй документ, подтверждающий личность (к примеру, удостоверение водителя). Однако при запросе достаточно больших сумм (более 100 тыс. рублей), даже в секторе кредитования на неотложные нужды, возможно, запросят справку про доходы 2-НДФЛ и книжку с данными о трудовой деятельности. Однако при любом раскладе сфера кредитов для населения свойственна собственной скоростью – все решения (позитивные и негативные) тут принимаются в течении 3 банковских дней.
2.  В рамках подобного оформления кредитов не нужно рассчитывать на очень большие суммы. Верхний кредитный порог может изменяться от 1,5 млн рублей до 2 млн рублей в зависимости от того, с каким банком заказчик имеет дело.
3. Следствием быстроты и относительной общедоступности кредита для населения стали большие проценты (банки подобным вариантом стремятся уменьшить возможные расходы). Процентная ставка в этой сфере кредитования не всегда может быть ниже 20%, а простая – 25%. Если получатель займа покажется материально ненадежным, запросит максимально предполагаемую сумму или не сумеет предъявить по банковскому требованию справку 2-НДФЛ, то все это может сделать больше ставку по кредиту до непревзойденного уровня.
4.  Кредитный срок тут не бывает длительнее 10 лет, что нередко очень мало для полнейшего окончания строительства приватного дома.
5. Но остается немало клиентов, которых привлекает еще одна характерность – нецелевой фактор. Так называемым банку все равно, куда и как заказчик потратит полученные взаем деньги. Это даёт получателю кредита самую большую степень свободы, когда средства могут быть потрачены на какие-нибудь срочные затраты, которые связаны со строительством не напрямую, а косвенно.

Можно сделать заключение, что если кредит на неотложные нужды и годится для постройки своего дома, то дом этот обязан быть либо совсем маленьким, либо быть уже частично построенным (подобные дома предыдущие хозяева часто стремятся продать по дешевке). Иное дело, когда у клиента есть что предложить в качестве добавочного оснащения по кредиту.

Ипотечная программа под залоговую собственность

Кредит в банке под ипотеку с добавочным соглашением о залоге для банковского учреждения считается очень хорошим вариантом, ведь банковское учреждение получает добавочную гарантию возврата собственных финансов. Как залог во многих случаях выступает недвижимость. Причем любого рода – жилая или нежилая (промышленная).

Очень часто получатели займа укладывают собственные квартиры в городской черте, но бывает, что в ход идут и наделы земли, и склады, и площади для торговли. Из движимого имущества как залог банки рассматривают машины, но и то далеко не всех марок и годов выпуска.

Машина обязана быть как можно более новой, без видимых проблем, со всей надеющейся технической и юридической документацией. Банки отдают предпочтение заграничным маркам. Однако и у аналогичного варианта ссуды под залог недвижимости на покупку жилья имеются недостатки:

1.  Самый заметный – имущество, находящееся в залоге есть абсолютно не у всех. Правда, категории граждан, чьи средства строго лимитированны, и не претендуют на покупку своего отдельного дома. В большинстве случаев они берут взаем деньги на приобретение обыкновенной квартиры в городской черте.
2.  Размер выдаваемого займа лимитируется рыночной ценой имущества для залога. Банк не выдаст денег больше, чем 85% от рыночной стоимости залоговой собственности. Дело здесь не только в возможном падении цены на протяжении определенного времени (Тем более это касается авто), а так же и в том, что на случай конфискации банком имущества для залога это имущество нужно продать очень быстро. Что может быть только при низкой стоимости. Говоря откровенно из-за этого машина среднестатистического российского владельца машины годится лишь как материльная поддержка в строительстве, но все строительство это не окупит (разве что необходима самая дорогая машина).
3.  Сроки подобного оформления кредитов уже серьезнее – до тридцати лет.
4.  Проценты годовых если сравнивать с кредитом на неотложные нужды ниже на 2-4%.
5.  Сам процесс оформления ссуды под залог недвижимости на покупку жилья окажется очень расходным для клиента. Так как банк запросит оценочный отчет об имуществе, находящемся в залоге, плюс обязательную страховку этого имущества. Эти все юридические процедуры получатель займа вынужден будет делать за собственный счёт.
6.  По большей части, покупку жилой недвижимости способно затянуться на недели и даже месяцы.
7.  Ну и разумеется, необходимо помнить, что если из-за самых разных обстоятельств помесячные платежи заказчик окажется не в состоянии выплачивать, то залоговую собственность банк конфискует.

Ипотечная программа на личный дом без поручительства

Традиционное кредитование ипотеки на строительство жилья без имущества для залога – это абсолютно новый продукт у нас на кредитном рынке. И только большие, важные банки могут предлагать его (Сберегательный банк, ВТБ 24, Газпромбанк и т. п.). Однако после начала кризиса в 2014 году даже в популярных банках предложения по таким ипотечным программам на личные дома сократились.

Говоря со всей строгостью, залог есть и тут. Только это не готовая посторонняя собственность, а сама начатая постройка и земля, на которой она строиться. Получателям займа будет интересно выяснить про то, что этот банковский займ банк может как бы разбить на части. Так называемым для любого этапа строительства будет выдаваться конкретная сумма, и для каждой суммы будут высчитываться собственные проценты годовых.

Для клиента это может быть рентабельнее, чем уже несколько лет выплачивать по общей процентной схеме. Конечно, как и в ссуде под залог недвижимости на покупку жилья с залогом, тут полученные деньги являются строго целевыми. Из вторых условий необходимо выделить:

1.  Ипотечный период – до тридцати лет.
2.  Совсем невелика процентная ставка – 17%.
3.  Земельная площадь для строительства обязана быть оформлена говоря откровенно на самого получателя кредита.
4.  Размер ссуды под залог недвижимости на покупку жилья на приобретение приватного дома с наделом земли определяется рыночной ценой зем.участка, и еще уровнем фиксированного дохода получателя кредита. Вот тут справка 2-НДФЛ и данные книжки с данными о трудовой деятельности будут иметь немалую значимость.

Применение средств семейного капитала

Молодая семья имеет возможность воспользоваться семейным капиталом. В начале 2017 года его самый большой размер дошел до 450 тыс. рублей. Этого как раз может хватить для того, чтобы убрать первый взнос в такой крупной ссуде под залог недвижимости на покупку жилья.

Конкретно для погашения первого взноса практически всегда и применяется маткапитал, если его по большей части используют для улучшения условий проживания семьи. Необходимо помнить, что документ о получении маткапитала доступно осуществить практически что тут же, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

И помнить, что не каждый банк поддерживает льготные ипотеки. В первую очередь всегда нужно узнавать, есть ли в банковской структуре ипотечная программа с учетом маткапитала вообще. Вот короткая подробная инструкция:

1.  Любой из жены и мужа, так как благоверная/супруг автоматично считается вторым заёмщиком, обращается в подобранную КО с заявлением на ипотечную программу и сертификатом о семейном капитале.
2. Банк вначале проверит в ПФР (ПФ России), сколько средств осталось по маткапиталу.
3.  Получателю кредита придется заполнить заявление и предъявить затребованный набор документов и в ПФР, ведь говоря откровенно ПФР занимается перечислением средств семейного капитала.

Что предлагает Сберегательный банк для клиентов, жаждущих возводить свой дом

Если говорить об определенных предложениях, то для начала нужно озвучить условия, которые выдвигает Сберегательный банк. Так как по количеству клиентуры он закрывает все другие финансовые учереждения. К 2017 году Сберегательный банк возобновил собственные докризисные программы по ипотеке. В настоящий момент ипотечная программа на строительство приватного дома и условия ее, не считая особых обстоятельств, смотрятся так:

•  процентная ставка может изменяться от 12,5% до 14%;
•  совсем небольшой кредитный срок – 12 месяцев, огромный – 30 лет;
•  очень маленький первый взнос – 25%;
•  заем на строительство своего дома в Сберегательном банке начинается с 300 тыс. рублей;
•  очень маленький возраст получателя кредита – 21 год, а огромный (на момент нивелирования долга) – 75 лет;
•  поддержка программ для привлечения клиентов для молодых семей, приветствуется применение средств семейного капитала;
•  клиенты, имеющие дебетовую карточку Сберегательного банка, пользуются большим доверием и могут рассчитывать на более невысокие проценты годовых и более существенный размер кредита;
•  валюта – исключительно рубли;
•  строящийся ипотечный объект, и еще имущество, находящееся в залоге (а залог в Сбере для такой ссуды под залог недвижимости на покупку жилья понадобится 100%) страховать придется в первую очередь;
•  строго целевой фактор, т. е. полученные взаем деньги позволяется израсходовать исключительно на то, что прямо связано с процессом строительства домов.

Плюсы сбербанковских предложений

Сберегательный банк выделяет, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, мечтающим обзавестись личным домом, имеют множество положительных качеств:

•  отсутствие штрафов и комиссий за оформление ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, преждевременное погашение и частое кредитное обслуживание;
•  твёрдый процент по ипотечному кредиту и дифференцированные платежи, хотя последнее большинство клиентов рассматривают скорее как минус, ведь при аннуитетных платежах переплата по процентам получается меньше;
•  хозяева дебетовых пластиков Сбера (частные клиенты) и те, чье предприятие имеет аккредитацию в Сбере (юрлица), могут рассчитывать на ощутимые уступки в требованиях выдачи кредита;
•  банк поддерживает большой спектр программ для привлечения клиентов, связанных по большей части с применением семейного капитала, плюс молодым семьям банк пытается предлагать как можно более невысокие проценты годовых;
•  если наемная клиентом строительная фирма связана со Сберегательным банком (аккредитация, сотрудничество, кредитование), то такому клиенту тоже будет оказано высокое доверие банка;
•  банковская политика встречает привлечение вторых заёмщиков;
•  Сберегательный банк входит в перечень тех банков, по займам которых в Федеральной налоговой службе легче всего оформить налоговый вычет по выплаченным процентам (13% от всей суммы процентов);
•  подводя итог, каждая заявка рассматривается банковскими менеджерами не шаблонно, а в индивидуальном порядке.

Обозначение величины ссудного процента в Сберегательном банке

В Сберегательном банке кредиты подобного рода выдаются в 2, порой в три захода. К примеру, получает заказчик половину всей ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, а после предоставляет банку чеки и выписки о расходах, доказывающих, что денежные средства на самом деле пошли на строительство. Лишь после этого банк-кредитор выдаёт недостающую часть.

Весомым плюсом в Сбере стало введение трехлетней отсрочки погашения тела ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Любой заказчик имеет возможность воспользоваться данной услугой. Когда первые 3 года получатель займа платит только проценты, без добавочных проплат в счёт нивелирования самой ссуды под залог недвижимости на покупку жилья.

Заметка в тему: какая ставка процентов по ипотечному договору в Сберегательном банке На данный период времени?

Бывает, это сильно выручает при непредвиденных расходах, так нередко появляющихся в строительных работах. Тут работают одинаковые правила, уменьшающие проценты годовых – большой первый взнос и другое. Детальнее:

•  первый взнос от 50% – ставка рефинансирования может изменяться от 12,5% до 13% (зависит от ипотечного срока);
•  первый взнос до 50% – ставка от 12,75% до 13,25%;
•  первый взнос до 30% – ставка от 13% до 13,5%;
•  +1% к ставке – для отказавшихся страховать жизнь и здоровье по требованию получателя платежа по аккредитиву;
•  +1% к ставке – есть всегда, пока ипотечная программа не пройдёт регистрацию, после снимается;
•  +0,5% к ставке – для всех, кто не получает деньги на зарплатную карту Сбера.

Пакет документов и процесс их передачи займодавцу в Сберегательном банке ничем не выделяется на фоне всех других организаций по кредитованию. Эта статья написана в помощь тем, кто собрался брать ссуду в банке на строительство своего дома, но еще не сориентировался в данной теме.

Можно ли построить дом или купить участок в Ипотеку?