Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Старт программе специального ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С той поры большинство семей интересуются, как и на каких условиях можно получить ипотечную программу с господдержкой.Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Положения этого банковского займа выгодны и гражданам, и банкам, и строительному сектору, так как дают возможность относительно практически что бесплатно купить жилье у аккредитованного застройщика на первичном рынке.

Что такое ипотечная программа с государственной поддержкой?

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Ипотечная программа с господдержкой, или льготная программа ипотечного кредитования – это льготная кредитная программа, призванная упростить кредитное бремя некоторым категориям граждан благодаря применению средств ПФ.

Правительство одновременно с Агентством ипотечного кредитования разработало несколько программ подобного оформления кредитов:

  • безвозвратная целевая выплата на приобретение площади жилого помещения – по этой схеме государство возмещает до 35% от цены жилые площади, если в семье есть хоть один супруг моложе 35 лет;
  • продажа жилья по стоимости застройщика без наценки – так называемым намного меньше среднерыночной;
  • специальные кредитные условия, также уменьшенная учетная ставка – от 11% в течении года в противовес «классическим» 14-15%.

Довольно популярным, разумеется, считается последний вид программы. В действительности банк получает полную цену банковского займа, но разницу возмещает государство за счёт федеральных средств. В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилище по хорошей цене, а получатель займа платит намного меньше, чем при типовых условиях. В результате развивается строительство, получает доходы финсектор, а жители России получают возможность купить свое жилье.

Параметры льготной программы ипотечного кредитования

Условия кредита на покупку жилья с господдержкой в 2016 году более чем лояльные:

  • ставка – от 11% в течении года, что равно процентной ставке, при повышении последней возможно увеличение минимальной ставки по ипотечным кредитам;
  • максимальный срок займа – 30 лет, в условии, что получатель займа не может достигать пожилого возраста – в последнем варианте срок уменьшается естественно дате выхода на достойный отдых;
  • период действия предварительного одобрения – 3 месяца (Иначе говоря у получателя кредита есть 3 месяца с целью поиска подходящего дома и оформления всех документов);
  • уменьшенный первый взнос – от 15%;
  • при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
  • при оплате более чем 40% от цены покупки ставка уменьшается – разумеется, не до 3%, но значительно;
  • страхование здоровья и жизни не обязательно, также как и имущества и права на него (в обыкновенной ссуде под залог недвижимости на покупку жилья страхование дома и титула в первую очередь);
  • отсутствуют комиссии банка и неоговоренные проценты;
  • непомерно велика сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Более того, льготному получателю кредита даются подсобные бонусы:

  • возможность отсрочки первых проплат до момента фактического вступления во обладание недвижимостью;
  • замораживание выплат по кредитам сроком до 1 года (даются 1 раз за весь период действия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с господдержкой);
  • возможность вовлечения до 3 вторых заёмщиков с целью увеличения допустимости одобрения кредита;
  • сберегается возможность оформления налогового вычета на приобретение недвижимого имущества.

Недостатки программы

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

При всей привлекательности ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с государственной поддержкой, программа не лишена ряда минусов. И перед тем как торопиться оформить льготный кредит на покупку жилья, с ними необходимо познакомиться.

Недостатки программы вытекают прямо из ее особенности:

  1. Надобность уплаты первого взноса либо предъявление залога. Это общий недостаток всех ипотек. С 2014 года значительно был повышен порог входа для жаждущих купить свое жилье – с 10% до 20%. Определенные банковские учреждения рекомендуют 15% «первоначалки», однако только по специальным продуктам.
  2. Невозможность купить жилье на рынке вторичного жилья. По программе получить жилую площадь получатели займа могут только в новом доме – и то далеко не в каждой. Застройщик должен учавствовать в федеральной программе и иметь необходимую аккредитацию. При этом определенные банковские учреждения вводят подсобные ограничения – к примеру, можно подобрать жилую площадь не более конкретной площади и в условии, что дом готов на 80%.
  3. Ограниченность подбора – это прямое последствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, тем более в маленьких городах, мало, то и подбор для приобретения квартиры небольшой. Может быть, что приобрести жилую недвижимость можно исключительно в строящемся городском районе, где не налажена сфера услуг. К тому же в квартире-новостройке неминуемо придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на финишную отделку.
  4. Минимальное количество банков, участвующих в программе, отсутствие настоящего подбора между ними. Не взирая на то, что основные параметры ссуды под залог недвижимости на покупку жилья с господдержкой во всех банках, участвующих в программе, подобные, выделяются перечни аккредитованных застройщиков, есть необычные требования к получателям займа, что делает конкретные трудности.
  5. Уменьшенная учетная ставка (та самая, пресловутая 11%) вступает в действие не сразу, а исключительно после того, как дом будет сдан в эксплуатирование, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. Поныне выплачивать придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно очень много бюджет.

До какого срока действует программа

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

При опубликовании программы в 2015 году намечалось, что получить льготный займ можно будет только до 30 марта 2016 года. При этом нашли самый большой размер безвозвратных целевых выплат, и при превышении лимита намечалось сворачивание проекта.

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что воздействие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотечную программу с господдержкой на льготной основе еще можно успеть.

Где можно получить льготную программу ипотечного кредитования

В наше время в программе участвует около 10 больших федеральных банков:

  • Сберегательный банк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • УралСиб;
  • банки группы «ДельтаКредит»;
  • Банк Москвы;
  • Открытие;
  • ТрансКапиталБанк и ряд прочих.

Однако получателю кредита рациональнее подойти в отделение Агентства по ипотечному кредитованию . Его профессионалы помогут выбрать не только подходящий продукт банка, но и жилую площадь, окажут сопровождение операции, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к получателям займа

Считается, что оформить ипотечное кредитование с господдержкой могут только работники бюджетной сферы и иные категории льготников. В действительности это не так, даже наоборот: люди, которые относятся к категории социально незащищенных, навряд ли смогут получить хоть какой-то кредит, так как они входят в группу риска и не отвечают базисным требованиям о ликвидности.

Заметка в тему: необычная ипотечная программа для работников государственного учреждения

В 2014-2015 годах действовали неодинаковые федеральные программы наподобие «Жилище молодым», «Деревенский врач» и т. д. Но в 2016 году очень много банковских учреждений отказались от них, так как по ним оформляли займы неплатежеспособные граждане. Сейчас финансовые учереждения намного подробнее отбирают клиентов.

Естественно, преобразился и портрет возможного получателя кредита:

  • возраст – от 21 года до 45 лет;
  • место прописки и место обитания – в том же населенном пункте, где он собирается приобрести жилую недвижимость;
  • наличие первого взноса в размере не меньше 15%;
  • общий рабочий стаж – не меньше года, на последнем месте – не меньше полугода;
  • хороший доход (затраты на проплаты по кредиту не должны быть более 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотечное кредитование с господдержкой, получателю кредита нужно предъявить документы:

  • которые подтверждают личность (паспорт, удостоверение водителя, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
  • свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и деток, брачный договор);
  • справки о материальном положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за минувший год и т. д.);
  • документы об имущественном положении (свидетельство на жилую площадь, автомобиль, землю и т. д.);
  • при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
  • документы на приобретаемую жилую площадь.

Весь перечень документов дадут в банковской структуре. В большинстве случаев это базисный, стереотипный комплект, который затребуют при оформлении любого кредита.

Аналогичным образом, не взирая на эти все ограничения, ипотечная программа с господдержкой остается во многих случаях хорошим решением вопроса жилья. Возможность купить свое жилье с применением льготного кредита или с покрытием части цены безвозвратной целевой выплатой от государства привлекает большинство семей. Однако требования к возможным получателям займа ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное заявление заявки. В то же время обращение в АИЖК поможет свести опасности неодобрения до нуля за счёт правильного выбора дома и подходящей программы банка.

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?


Рекомендуем к прочтению
Кредитование пенсионеров в сбербанке: льготные условия
Кредитование пенсионеров в сбербанке: льготные условия

Большинство категорий населения берут займы в банковских учреждениях на разные цели. А вот пенсионеров в подобных организациях ввиду популярных причин Read more

Обзор самых выгодных кредитных карт с льготным периодом
Обзор самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Банковские карты прекрасно вытесняют из применения наличность, создавая уютные условия для расчетов и покупок. Банковские карты с грейс-периодом предъявили возможность Read more

Госпрограмма льготного автокредитования: условия, банки и правила
Госпрограмма льготного автокредитования: условия, банки и правила

Для поддержки спроса на ТС нашего автопрома правительство Россиийской Федерации разработало федеральную программу – кредит на образование с государственной поддержкой. Read more

Что ждет льготную ипотеку c господдержкой в 2017 году — условия, процентные ставки
Что ждет льготную ипотеку c господдержкой в 2017 году — условия, процентные ставки

Далеко не каждому гражданам текущие доходы дают возможность быстро собрать нужную сумму наличности на приобретение своего жилья. Банковские же предложения Read more

Чего ждать после отмены государственной поддержки ипотечного кредитования в 2017 году?
Чего ждать после отмены государственной поддержки ипотечного кредитования в 2017 году?

В начале 2015 года Правительство Россиийской Федерации одобрило реализацию годовой программы финансирования процентов по ипотечному кредиту, которые значитиельно увеличились после Read more

Условия и порядок получения льготной ипотеки учителям
Условия и порядок получения льготной ипотеки учителям

Владельцы кредитных обязательств включили педагогов в говоря иначе группу риска. Причина — в невысокой заработной плате преподавателей и ее нестабильности, Read more