Страхование ипотеки считается просто обязательным требованием при получении займа на покупка недвижимости. При помощи такой меры финансово-кредитное учреждение стремиться обезопасить себя от допустимых материальных рисков.
По существу, данное страхование оберегает интересы, как получателя кредита, так и владельца кредитных обязательств, но получателем страховки при появлении страхового случая считается банк.
Есть несколько типов страхования ипотеки:
- Страховка от самых разных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под гарантию которой предоставляется ипотечная программа (по закону считается обязательной)
- Страхование жизни и работоспособности получателя кредита (выполняется по банковскому требованию)
- Страхование титула, другими словами риска получателя кредита потерять право на имущество на жилище (как правило используется при выдаче ипотечного жилищного кредита на рынке вторичного жилья)
В наше время компаниями продвигается страхование ипотеки комплексного вида. Оно соединяет страхование здоровья и жизни клиента, покупаемой недвижимости, титула.
Приблизительный расчет стоимости страховки по ипотечному кредиту
Во сколько же получателю кредита обойдется страховка по ипотечному кредиту?
Размер данной суммы, отражающей страхование жилья, может колебаться в границах 03,-0,5% от всей суммы полиса и зависит от наличия большого количества самых разных факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так дальше).
На размер страховки жизни и работоспособности влияют возрастные данные, уровень здоровья получателя кредита и его специальность – такой параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.
Если при выдаче ссуды под залог недвижимости на покупку жилья в расчет берется доход второго заёмщика, существует очень высокая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.
Страховка титула будет составлять 0,2-0,7%, все может зависеть от того, насколько недвижимость юридически чистая.
Чтобы понимать, сколько стоит страховка при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья, необходимо усвоить ее ключевые невидимые, но важные факторы:
- На размер страховки действует остаток займовой задолженности — другими словами, каждый год при наступлении следующего периода ответственности, сумма для конкретного объекта пересчитывается, в согласии с задолженностью страхователя на определенную дату.
- На размер ежегодной проплаты действует ставка по процентам, при ее изменении меняется и проплата.
- Проплата меняется, если случилось преждевременное погашение.
- Страховка платится один раз в течении года.
Рассмотрим пример расчета комплексного страхования ипотеки, как самого популярного
Исходные параметры кредита в банке под ипотеку:
- Общая сумма – 750000 рублей.
- Ставка – 14,75%%.
- Продолжительность займа 121 месяц.
- Проплаты ежемесячные.
- Ежегодный брутто-ставка – 0,404% от всей страховой суммы.
Базисная сумма страховки на дату проплаты по страховке вычисляется при помощи формулы:
B = S + IxS
B – размер страховой суммы.
S — общая сумма займа 750000 рублей, или, как в этом случае, ссудная задолженность на дату проплаты по страховке, указанная в графике платежности.
I – ставка по процентам займа 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).
Подставив значения, приобретаем базисную сумму страховки:
B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31
После считаем размер проплаты в указанное количество:
Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50
Точно также спустя год можно высчитать сумму на нынешний годовой период и дальше, определяя вклад. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.
Ясно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.
Читайте также: Как выяснить, какую сумму дадут в залоговую недвижимость – от чего зависит сумма кредита в банке под ипотеку?
Приблизительные тарифы на страховку жизни при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья
Во сколько получателю кредита обойдется собственная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности взятого отдельно случая. На её размер влияют возрастные данные, уровень здоровья получателя кредита и специальность. Это — очень основные параметры при подсчете процента взноса.
Приблизительные тарифы на страховку жизни при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.
Собственный вид страхования полноценно оберегает получателя кредита от допустимых рисков, которые связаны с недееспособностью из-за причины заболевания, несчастного случая и прочих сложностей со здоровьем, когда он не может выплачивать кредит в банке под ипотеку банку. В период болезни и реабилитации всю материальную нагрузку на себя берет компания страховщик.
Ограниченное возможность выбора компаний страховщиков из перечня банка
Сегодня говорить о каких-нибудь ограничениях при подборе компании страховщика клиентом, оформляющим залоговую недвижимость, не приходится. На самом деле, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от получателя кредита застраховать покупаемое недвижимое имущество, а некоторые советуют оформить страховку личной жизни. И, если до этого времени финучреждением предлагалась одна определенная фирма, то на сегодня это — целый перечень аналогичных компаний.
Но заказчик имеет возможность воспользоваться услугами независимого страхового агента, прошедшего аккредитацию в структуре банка.
Подбирая компанию, главное заострять внимание не только на сумме взноса (естественно, более красивой смотрится самая маленькая цифра), но и на условиях. Огромное значение имеют: порядок проплаты взносов и санкции в момент их просроченные выплаты, намного более весь пакет предусмотреных случаев по проплате, скидки на пролонгацию страхования займовой недвижимости. Только сравнив все параметры, можно подобрать хорошую компанию с самыми лучшими условиями.
Застрахованный кредит в банке под ипотеку даёт убежденность и самую большую защиту при появлении страхового случая от бремени долговых расписок.
Самые привлекательные предложения по страховке при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья на рынке России страхования
Таблица с примерными тарифами отдельных компаний страховщиков:
| Наименование компании страховщика |
Вид страхования |
| жизни |
имущества |
титульное |
| Тариф в % от суммы страховки |
| Альянс |
от 0,19-0,3 |
от 0,12 |
от 0,13 |
| Ренесанс |
0,15-5 |
0,1-0,77 |
0,2-0,4 |
| Ингосстрах |
от 0,267 |
от 0,2 |
от 0,2 |
| ГУТА |
от 0,075 |
от 0,07 |
от 0,11 |
| Россгосстрах |
0,1-5,6 |
0,12-0,65 |
0,15-0,35 |
К числу наиболее популярных компаний также относятся: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и иные.
Во сколько же получателю кредита обойдется ипотечное страхование?
Размер суммы может колебаться в границах 0,3-6,5% от всей суммы полиса и зависит от наличия большого количества самых разных факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так дальше).
На размер страховки жизни и работоспособности влияют: возраст, пол, степень здоровья получателя кредита, рабочие условия. Эта величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ссуды под залог недвижимости на покупку жилья в расчет берется доход второго заёмщика, существует очень высокая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.
Страховка титула будет составлять 0,13-0,7%, все может зависеть от того, насколько недвижимость юридически чистая.
Детальнее о тарифах узнать можно на официальном сайте подобранной компании.
