Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке – самые выгодные предложения российских страховых компаний

Страхование ипотеки считается просто обязательным требованием при получении займа на покупка недвижимости. При помощи такой меры финансово-кредитное учреждение стремиться обезопасить себя от допустимых материальных рисков.

По существу, данное страхование оберегает интересы, как получателя кредита, так и владельца кредитных обязательств, но получателем страховки при появлении страхового случая считается банк.

Есть несколько типов страхования ипотеки:

  • Страховка от самых разных повреждений и 100% уничтожения недвижимости, под гарантию которой предоставляется ипотечная программа (по закону считается обязательной)
  • Страхование жизни и работоспособности получателя кредита (выполняется по банковскому требованию)
  • Страхование титула, другими словами риска получателя кредита потерять право на имущество на жилище (как правило используется при выдаче ипотечного жилищного кредита на рынке вторичного жилья)

В наше время компаниями продвигается страхование ипотеки комплексного вида. Оно соединяет страхование здоровья и жизни клиента, покупаемой недвижимости, титула.

Приблизительный расчет стоимости страховки по ипотечному кредиту

Во сколько же получателю кредита обойдется страховка по ипотечному кредиту?

Размер данной суммы, отражающей страхование жилья, может колебаться в границах 03,-0,5% от всей суммы полиса и зависит от наличия большого количества самых разных факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так дальше).

На размер страховки жизни и работоспособности влияют возрастные данные, уровень здоровья получателя кредита и его специальность – такой параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.

Если при выдаче ссуды под залог недвижимости на покупку жилья в расчет берется доход второго заёмщика, существует очень высокая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула будет составлять 0,2-0,7%, все может зависеть от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Чтобы понимать, сколько стоит страховка при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья, необходимо усвоить ее ключевые невидимые, но важные факторы:

  • На размер страховки действует остаток займовой задолженности — другими словами, каждый год при наступлении следующего периода ответственности, сумма для конкретного объекта пересчитывается, в согласии с задолженностью страхователя на определенную дату.
  • На размер ежегодной проплаты действует ставка по процентам, при ее изменении меняется и проплата.
  • Проплата меняется, если случилось преждевременное погашение.
  • Страховка платится один раз в течении года.

Рассмотрим пример расчета комплексного страхования ипотеки, как самого популярного

Исходные параметры кредита в банке под ипотеку:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Продолжительность займа 121 месяц.
  • Проплаты ежемесячные.
  • Ежегодный брутто-ставка – 0,404% от всей страховой суммы.

Базисная сумма страховки на дату проплаты по страховке вычисляется при помощи формулы:

B = S + IxS

B – размер страховой суммы.
S — общая сумма займа 750000 рублей, или, как в этом случае, ссудная задолженность на дату проплаты по страховке, указанная в графике платежности.
I – ставка по процентам займа 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

Подставив значения, приобретаем базисную сумму страховки:

B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31

После считаем размер проплаты в указанное количество:

Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50

Ипотека на социально-выгодных условиях в ипотечном агентстве АИЖК

Точно также спустя год можно высчитать сумму на нынешний годовой период и дальше, определяя вклад. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.

Ясно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.

Читайте также: Как выяснить, какую сумму дадут в залоговую недвижимость – от чего зависит сумма кредита в банке под ипотеку?

Приблизительные тарифы на страховку жизни при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья

Во сколько получателю кредита обойдется собственная страховка, зависит от установленных тарифов и индивидуальности взятого отдельно случая. На её размер влияют возрастные данные, уровень здоровья получателя кредита и специальность. Это — очень основные параметры при подсчете процента взноса.

Приблизительные тарифы на страховку жизни при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья колеблются в рамках 03-1,5% и более от страховой суммы.

Собственный вид страхования полноценно оберегает получателя кредита от допустимых рисков, которые связаны с недееспособностью из-за причины заболевания, несчастного случая и прочих сложностей со здоровьем, когда он не может выплачивать кредит в банке под ипотеку банку. В период болезни и реабилитации всю материальную нагрузку на себя берет компания страховщик.

Ограниченное возможность выбора компаний страховщиков из перечня банка

Сегодня говорить о каких-нибудь ограничениях при подборе компании страховщика клиентом, оформляющим залоговую недвижимость, не приходится. На самом деле, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от получателя кредита застраховать покупаемое недвижимое имущество, а некоторые советуют оформить страховку личной жизни. И, если до этого времени финучреждением предлагалась одна определенная фирма, то на сегодня это — целый перечень аналогичных компаний.

Но заказчик имеет возможность воспользоваться услугами независимого страхового агента, прошедшего аккредитацию в структуре банка.

Подбирая компанию, главное заострять внимание не только на сумме взноса (естественно, более красивой смотрится самая маленькая цифра), но и на условиях. Огромное значение имеют: порядок проплаты взносов и санкции в момент их просроченные выплаты, намного более весь пакет предусмотреных случаев по проплате, скидки на пролонгацию страхования займовой недвижимости. Только сравнив все параметры, можно подобрать хорошую компанию с самыми лучшими условиями.

Застрахованный кредит в банке под ипотеку даёт убежденность и самую большую защиту при появлении страхового случая от бремени долговых расписок.

Самые привлекательные предложения по страховке при ссуде под залог недвижимости на покупку жилья на рынке России страхования

Таблица с примерными тарифами отдельных компаний страховщиков:

Наименование компании страховщикаВид страхования
жизниимуществатитульное
Тариф в % от суммы страховки
Альянсот 0,19-0,3от 0,12от 0,13
Ренесанс0,15-50,1-0,770,2-0,4
Ингосстрахот 0,267от 0,2от 0,2
ГУТАот 0,075от 0,07от 0,11
Россгосстрах0,1-5,60,12-0,650,15-0,35

К числу наиболее популярных компаний также относятся: Альфа Страхование, КИТ Финанс Страхование, Мегарусс-Д, Согаз, ВСК и иные.

Во сколько же получателю кредита обойдется ипотечное страхование?

Размер суммы может колебаться в границах 0,3-6,5% от всей суммы полиса и зависит от наличия большого количества самых разных факторов (материал перекрытий в здании, технического состояния жилья и так дальше).

На размер страховки жизни и работоспособности влияют: возраст, пол, степень здоровья получателя кредита, рабочие условия. Эта величина колеблется в рамках 0,1-5,6%. Если при выдаче ссуды под залог недвижимости на покупку жилья в расчет берется доход второго заёмщика, существует очень высокая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула будет составлять 0,13-0,7%, все может зависеть от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Детальнее о тарифах узнать можно на официальном сайте подобранной компании.

Рекомендуем к прочтению
Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция
Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция

ОМС – обязательное мед. страхование. У нас в стране ОМС считается подобием американских систем предоставления услуг медицинского характера жителям – Read more

Страховка для выезда за границу – тонкости оформления и что учесть при оформлении страховки за границу
Страховка для выезда за границу – тонкости оформления и что учесть при оформлении страховки за границу

Выезд за этап давно уже не считаются чем-то необыкновенным для наших сограждан. Поводов для подобного решения существует очень много: посещение Read more

Как вернуть деньги за страховку по кредиту сбербанка?
Как вернуть деньги за страховку по кредиту сбербанка?

Еще при подаче запроса возможные получатели займа встречаются с тем, что банковский менеджер настойчиво рекомендует приобрести страховку при получении кредитных Read more

Страхование смартфонов — реальная польза страховки гаджетов и подводные камни
Страхование смартфонов — реальная польза страховки гаджетов и подводные камни

Даже очень бережный человек не защищен от несчастных случаев с участием смартфона. К примеру, случайное падение или кража приводят нас к Read more

Что включает в себя страховка от невыезда за границу
Что включает в себя страховка от невыезда за границу

При покупке путевки в зарубежные страны туристичнские фирмы советуют клиентам приобретать добавочную страховую защиту от срыва поездки в иностранные государства Read more