Как взять кредит на квартиру, не имея достойной зарплаты

Найти деньги на приобретение столичной квартиры, не имея официального, дохода в пару сотен тысяч рублей, очень тяжело. Предоставляя большие кредиты на 20-30 лет, банку необходимы гарантии, что с денежными обязательствами заказчик управится. Отсюда появляется условие – платежный размер не должен быть больше 40-60% от подтверждённого дохода клиента. Это ограничение выполняет недоступной ипотечную программу для граждан со средним доходом, если не удалось собрать на первоначальный взнос. И все же, из ситуации существует выход.

Ссудодатели могут быть самыми разными

Не взирая на отсутствие строгих границ по доходу получателя кредита, во время принятия решения залогодержатель оценивает ликвидность, исходя из следующих показателей:

• прожиточный минимум, работающий в регионе;
• кол-во членов семейства, не зависимо от отсутствия или наличия у них доходов;
• затраты на закрытие текущих денежных обязательств (кредиты, банковской карточки).

Для согласования ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, нужно:

• чтобы платеж по ней не превышал 40% (порой – 60%) от дохода;
• после вычета всех затрат, включая следующий платеж, от суммы доходов на каждого члена семьи должно оставаться не меньше прожиточного минимума.

Подобные условия строго ограничивают возможности заемщиков ипотечного кредита, если для приобретения квартиры не собран большой первый взнос. Все таки, шансы получить ипотечную жилую площадь есть:

1. Не все банковские учреждения берут во внимание кол-во иждивенцев.
2. В суммарный доход включают добавочный или неподтвержденный доход.
3. Есть программы по выдаче банковского кредита по двум документам, без надобности гарантирования дохода справкой.
4. Некоторые ссудодатели позволяют привлечь до 5 вторых заёмщиков, делая больше суммарный доход.

Выход №1. Справка по форме банка

Когда есть работа и доход, но отсутствует возможность представить официальную налоговую декларацию, для ссуды под залог недвижимости на покупку жилья подбирают банки, готовые принять сведения о заработке «по форме банка».

Это не считается секретом, что многие работодатели осознанно занижают сумму заработной платы, чтобы выполнить меньше отчисляемые в бюджет налоги. Однако не все банковские учреждения выдвигают условие иметь справку 2-НДФЛ. Есть масса программ, по которой доход подтверждается обыкновенной справкой с места работы. Ставка процентов по ипотечному договору, выданной без 2-НДФЛ, нередко бывает выше типовой. Однако и тут есть лазейка для получателя кредита – пробуйте обратиться в зарплатный банк. Финучреждение очень хорошо осведомлено о практике занижения законного дохода и готово принять к рассмотрению документ, оформленный согласно внутренним банковским требованиям.

Столкнувшись с подобной программой, уточняйте у менеджера банка про то, что отражают в данной бумаге, какие требования к оформлению и попросите образец наполнения.

Различаясь в деталях, большинство ссудодателей включает в бланк следующее содержание:

• срок трудоустройства (от шести месяцев на последнем месте работы);
• размер заработной платы (дающий возможность стабильно вносить платеж по ипотечному кредиту);
• информация о работодателе (юридические данные, телефоны, адрес для контроля службой безопасности;
• сведения об отделении банковского учреждения, куда необходима справка.

На готовом бланке ставят печать организации и заверяют подписью директора.

Такой способ подходит для всех нанятых служащих, получающих часть заработка в конвертах, так как позволяет расширить сумму займа по данным о настоящем доходе. Впрочем, всегда нужно помнить – довольно высокая сумма даст возможность приобрести подобранное жилище, но после на протяжении определенного времени придется каждым месяцем вычитать из дохода платежи по ипотечному кредиту. Необходимо продумать варианты преждевременного погашения, либо искать альтернативные методы заработка, если банк согласовал очень большой лимит по ипотечному кредиту.

Выход №2. Расширяем перечень вторых заёмщиков

Нередкими клиентами по ипотечному кредиту становятся муж и жена, которых банк рассматривает в качестве вторых заёмщиков. Это помогает сделать больше суммарный доход во время расчета предельной суммы по кредиту до нужного уровня. Но порой наличие домашнего статуса не даёт необходимых плюсов:

1. Когда доход второго супруга несоизмеримо меньше.
2. Если семейные отношения далеки от замечательных и нет гарантий в том, что в ближайщее время пара не расстанется, позволив второму заёмщику претендовать на часть жилья.
3. При плохой платежной истории и обнаружении трудностей с характеристикой второго супруга банк нередко требует заключение брачного договора, закрепляющего ипотечную жилую площадь и долг по ней за первым супругом.

Любое из указанных обстоятельств даёт повод подумать о привлечении иных вторых заёмщиков. А а все из-за того, что в данной роли вправе выступать не только супруг, но и любой иной кандидат. Многие ссудодатели практикуют привлечение до 5 вторых заёмщиков, предоставляя возможность иметь в виду из совокупный доход при выдаче банковского кредита.

Эти невидимые, но важные факторы вынуждают тщательно выбирать кандидатов в вторые заёмщики. Замечательными претендентами станут мама и отец, ближайшие родственники человека, заинтересованных в благополучии собственного близкого человека. Если есть непреодолимое желание, в число вторых заёмщиков вводят гражданских жены и мужа, друзей, друзей, заранее решив юридические тонкости, которые связаны с притязаниями на выкупаемую жилую площадь.

Еще 1 вариант оформления второго заёмщика – привлечь работодателя. В Сберегательном банке работают программы, предусматривающие покупку жилья которое только строиться под поручительство трудоустроившей организации. Ответственность распространяется до момента ввода жилья в эксплуатирование, уменьшая опасности организации-созаемщика.

Выход №3. Если заработная плата – не один доход

Утвердить необходимый лимит – не проблема, если не считая ключевого заработка, у человека есть постоянный доход. Вариантов доказательства других источников дохода много:

1. Справка по форме 2-НДФЛ с другого рабочего места.
2. Выписка из ПФ о размере отчисляемой ежемесячно пенсии.
3. Справка из бухгалтерии института о получении стипендии.
4. Договор найма с указыванием размера дохода от квартиросъемщика (арендатора). Необязательно наличие квартиры для оформления найма. Многие прекрасно сдают и получают доход от аренды гаража, автомобиля, участка земли, любого иного имущества.
5. Бумаги, подтверждающие постоянные социальные проплаты, декретные, другие источники дохода – любые справки, оформленные подобающим образом, будут взяты в учет при подсчете суммарного дохода.

Интересуйтесь в банковских учреждениях, какие требования к оформлению справок он выдвигает. К примеру, в Сберегательном банке добавочный доход не нуждается в документальном подтверждении вообще. Получатель займа указывает его в анкете, не оформляя подтверждающих бумаг. Основное, чтобы указанные сведения смогли довести при звонке с проверкой из банковского учереждения по телефону.

Выход №4. Программа по 2 документам

Это не считается секретом, что некоторые работодатели, в особенности из очень маленьких фирм и ИП, работают без трудоустройства на официальном уровне граждан. Получить справку у них не возможно, даже по форме банка.

Для данных случаев предусматриваются специальные кредитные программы по 2 документам. Для оформления подходит гражданский паспорт и 2-е удостоверение личности.

Нередко в качестве подтверждающего документа принимают:

• СНИЛС;
• заграничный паспорт с неистекшим сроком.

В анкете получатель займа вправе отразить собственный доход, не беспокоясь о документальном подтверждении. Только одно требование – при звонке из банковского учереждения представитель организации должен довести информацию получателя кредита.

Подбор ссуды под залог недвижимости на покупку жилья по 2 документам не наиболее приемлемый вариант долговременного оформления кредитов, так как за риск залогодержатель востребует очень высокий процент, которые за на протяжении нескольких лет проплат превратится в серьезную переплату.

Нередко залогодержатель страхует себя на случай невыплат требованием первоначального взноса на уровне 40-50% от цены жилья. Если есть любая возможность гарантирования дохода, получателю кредита рентабельнее применить традиционную ипотечную программу, так как по кредитной сумме он не выигрывает.

Опуская варианты с подделкой документов и иных вариантов обмана банка как мошеннические схемы, влекущие плохие последствия для получателя кредита, необходимо смотреть, что и данных оформительных способов ссуды под залог недвижимости на покупку жилья достаточно, чтобы убрать вопрос с финансированием операции. Остается посоветовать будущим хозяевам кредитного жилья очень осторожно брать суммы взаем у банковского учреждения, взяв во внимание возможность потери заработка, утраты здоровья. Вероятность непредвиденных неблагоприятных обстоятельств за долгий период кредитного договора исключить нельзя, а вот последствием станет потеря квартиры, которая пойдёт на уплату долга банку.

Почему Не стоит брать ИПОТЕКУ?! Как собрать денег и приобрести площадь жилья без ипотеки?

Украинские банки предлагают ипотечные кредиты под 8% в гривне.. Народ не хочет брать