Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Займ по ипотечному договору – очень большие обязательства, переплата по процентам, постоянное стрессовое состояние для получателей кредита с неустойчивым материальным положением. Нужно ли склониться к банковским услугам, или рассчитывать приобрести жилую недвижимость только за личные средства? Перед тем как приступить к рассмотрению вопроса обоснованности ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, спросите себя – получается ли вам отлажывать столько, сколько намечалось в изначальных расчетах?

Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Самостоятельное создание накопление – дело для тех, кто выучился контролировать собственный бюджет и целенаправленно идет к собственной цели. Однако нередко появляются спонтанные ситуации, которые мешают отлажывать необходимую сумму согласно утвержденному личному плану. Когда нет решительности в своих силах при разрабатывании многомиллионного капитала и приходится мириться с съемным жильем, вопрос обоснованности ссуды под залог недвижимости на покупку жилья отпадает. Для тех, кто привык контролировать собственный бюджет и готов идти на некоторые неудобства, появляется вопрос, что рентабельнее для приобретения жилья: ипотечная программа или накопления.

Специфики ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

Не взирая на общий регресс темпов оформления кредитов, ипотечная программа остаётся желанным продуктом в банковском портфеле. Сложилась оригинальная ситуация, когда процентная ставка снизилась, а наблюдаемое в течении последний лет внезапное снижение цен на рынке по продаже недвижимости, приблизило заветную покупку и сделало доступным жилье в ипотеке.

Но, после оформления договора человек получает долговременные обязательства перед банковским учреждением, а купленная квартира остается в залоге на всем протяжении оформления кредитов. Ни продать, ни презентовать данную недвижимость не выйдет.

К недостаткам ссуды под залог недвижимости на покупку жилья относят и затраты, которые сопровождают обязательства:

  1. Ежегодичная страховка квартиры, титула, здоровья и жизни получателя кредита.
  2. Затраты на оценку и заключение сделки через банковскую структуру.
  3. Внесение первоначального взноса.

В результате, ипотечные условия представляются уже не достаточно красивыми, а помесячная обязанность вносить большие платежи в течении 10-20 лет обнаружиться на психологическом настрое должника, потому что в течении данного периода порой начнут появляться неодинаковые жизненные проблемы, смена или потеря работы, ухудшение состояния организма и т.д.

Примитивной расчет

Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Ипотечная программа – вариант для тех, кто мечтает получить жилище тут и в настоящий момент, но средств для получения недостаточно. Если получатель займа только думает сделку в перспективе, появляются подозрения в оправданности процентных переплат и основательных обязательствах перед ссудодателем. Предстоит тщательно подвергнуть оценке плюсы и минусы ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, и еще сопоставить выгоду от привычного откладывания денег на приобретение недвижимого имущества и ипотечной операции.

Для расчетов применяем пример приобретения квартиры стоимостью в 3,2 миллионов рублей. Предположим, что отложен первый взнос в 640 тысяч рублей, а банк предлагает приобрести жилую недвижимость под 8% в течении года.

Если мы решили отлажывать аналогичную сумму на приобретение квартиры из собственных накоплений, то недостающая сумма в 2,56 миллионов рублей собирается за 4,5 года, если все средства зачислять на пополняемый банковский вклад с огромный ставкой в 6%.

Неучтенные невидимые, но важные факторы

Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Кажется, экономически рациональнее применить свои накопления и отказаться от ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Всего 4 с лишним года, и квартира станет собственностью человека. Но в примитивном математическом расчете не учтена много нюансов:

  1. Недвижимость – очень надежное вложение, которое не зависит от инфляции и менее склонно колебаниям в цене, которая чаще имеет хорошую динамику. Никто не станет обеспечивать, что регресс в расценках на жилище продолжится, позволив сэкономить на более позднем заключении операции.
  2. Если семье жить негде, приходится нести затраты на аренду жилья. Нередко расходы соизмеримы с помесячным платежом по ипотечному кредиту, но в завершальном варианте не надо примиряться с требованиями квартиросъемщика, а сразу заселяются и прописываются в квартире. Если ютиться в менее комфортном жилище в течении расчетных 4 с половиной лет, при минимальном платеже в 25 тысяч рублей набегает 1,35 миллионов рублей. Получается, что половина недостающей для операции суммы тратится на аренду.
  3. Когда жилище не единственное и семья лишь думает приобрести вторую жилую площадь, подбор склоняется в пользу создания накоплений, однако не принимается во внимание другой невидимый, но важный фактор – жилье в ипотеке можно было бы сдавать и получать такой же доход в 1,35 миллиона на 4,5 года. Если добавить выплату за аренду к ключевому платежу за жилую площадь, расплатиться с долгом перед банковским учреждением можно намного быстрее.

Отложенные проекты: в чем опасности накоплений?

Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Практика демонстрирует, что ипотечная программа продолжает пользоваться популярностью среди граждан с самым разнообразным уровнем благосостояния. Ни трудности в экономике, ни опасности ссуды под залог недвижимости на покупку жилья не останавливают от подбора в пользу оформления кредитов. Возможно, причина прячется в том, что многие не ждут улучшений в материальном положении скоро, предпочитая решать текущие вопросы.

Падение на рынке по продаже недвижимости не может быть бесконечным, а по оценке ряда специалистов, стоимость жилья которое только строиться стабилизировалась и последующее уменьшение цен не планируется. Возможно, уже спустя уже несколько лет заместь 3,2 миллионов рублей за ту же жилую площадь затребуют 4 миллиона и более, разрушая все планы тех, кто экономил и откладывал в течении последних пару лет. Разумеется, ипотечная программа имеет собственную цену и не предоставляется бесплатно, но если жилище нужно в настоящий момент, для чего отлажывать любопытное приобретение?

Ипотека или накопления на площадь жилья?

Что выгоднее брать ипотеку или копить? | LIBERTEX24


Рекомендуем к прочтению
Как выбрать НПФ: обзор популярных НПФ, доходность и надежность, рейтинги
Как выбрать НПФ: обзор популярных НПФ, доходность и надежность, рейтинги

Большинство граждан сейчас стремятся гарантировать себе достойную старость и потому прибегают к помощи негосударственных ПФ (НПФ), которые копят средства граждан, а после преобразуют Read more

8 Эффективных советов должнику
8 Эффективных советов должнику

Ситуации не помогают экономическому подьему, кол-во должников возрастает, растут и суммы невозвратных долгов. На фоне неблагоприятной ситуации ссудодатели и получатели Read more

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия, процентные ставки, максимальная сумма
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году — условия, процентные ставки, максимальная сумма

Первое время приобретение своего жилья даже в банковский займ вызывает у хозяина какую-то эйфорию и в такие аспекты мало кто Read more

Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?
Когда будет снижена ставка по ипотеке в 2017 году и на сколько процентов?

Величина ипотечной ставки – актуальный вопрос для большинства жителей России, жаждущих купить жилье при помощи банковского займа. Сокращение ставки процентов Read more

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Жилищный вопрос волнует очень много семей, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для Read more

Лучшие предложения по ипотеке для учителей в банках Москвы и Спб
Лучшие предложения по ипотеке для учителей в банках Москвы и Спб

Сегодня в банковских учреждениях разрабатываются разные кредитные программы, целью которых считается улучшение условий проживания получателя кредита. Есть банковские продукты, рассчитаные Read more