Первоначальный взнос по ипотеке

В текущей экономной ситуации большинство банков пытаются сделать меньше собственные опасности. Благодаря этому программы кредитования ипотеки предполагают под собой первый взнос. Это та сумма, которую заказчик привносит по договору банковского кредита в пользу приобритаемой недвижимости. Естественно, сумма займа становится меньше. Большинство предложений от банковских учреждений по ипотечному кредиту в себя включают первый взнос от 15%.

Благодаря этому, подыскивая себе жилую площадь, будет лучше с самого начала иметь определенную сумму финансов, чтобы удовлетворить требования банков. Также сумма первого взноса существенно оказывает воздействие на ставку по кредиту. Говоря по другому, чем больше вы заплатите первоначально, тем меньше переплата у вас будет по банковскому займу.

Сколько необходимо денег на первый взнос?

У каждого банка имеются собственные неодинаковые программы, по которой процент первого внесения денег различен. Очень много банковских учреждений просят от клиента порядка 15-20% в качестве авансового платежа. Давайте например рассмотрим предложения топ-банков на 2016 год, чтобы иметь представление, какой первый взнос нужно собрать.

Сберегательный банк

В зависимости от того, сколько с самого начала внесет заказчик и на какое время оформит договор банковской ссуды, Сберегательный банк строит собственные предложения по ипотечному кредиту на рынке готового жилья и новых домов. Очень маленький порог по начальной оплате составляет 20%. Если вы, например, решили купить недвижимость, и независимые оценщики выставили ей цену, равную 3 500 000 млн рублей, то вам пригодится для ипотечного оформления в Сберегательном банке 700 000 рублей в качестве начальной проплаты.

От того, какой первый взнос вы имеете, зависит процентная ставка Сберегательного банка, под которую банк одобрит заем. Если вы располагаете средствами, которые составляют от 20 до 30% от цены жилые площади на вторичном рынке жилья, и вы оформляете заем до лет десяти, то процентная ставка будет 13% в течении года. Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в течении года. И если выплачивать более 50% ссуды под залог недвижимости на покупку жилья при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

К тому же необходимо брать во внимание не только, какой первый взнос вы сумеете собрать, но и сам срок договора банковского кредита. Например, при внесении 30% в качестве начальной проплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также увеличивается с 13 до 13,5%.

Заметка в тему: как взять кредит в банке под ипотеку в Сберегательном банке без первого взноса

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает собственным клиентам оформить ипотечное кредитование с первым взносом от 15%. Причем эта тарификация важна для жителей не всех регионов. Тем, кто живёт во Владимирской, Челябинской, Кемеровской и Ивановской областях, первоначальный взнос составляет 20%.

При этом, сколько вы собрали денег для начальной проплаты по банковскому займу, не очень важно, важнее будут подсобные банковские условия. ВТБ 24, как и прочие, понижает ставку по кредиту, если вы являетесь участником зарплатного проекта или подключаете себе услугу комплексного страхования, т. е. оформляете страхование здоровья и жизни, титульное страхование и страхование имущества. Хотя непременным считается лишь последнее из предоставленного списка.

ДельтаКредит

Для того чтобы оформить ипотечное кредитование в банковской структуре ДельтаКредит, нужно собрать 15% от цены жилые площади. При этом процентная ставка в основном будет составлять 12,5%. Также ДельтаКредит предлагает любопытное предложение по ипотечному кредиту для тех, у кого есть 50% в виде первого взноса. В данном случае имеется вариант подписать кредитный договор на покупка недвижимости на рынке новых домов всего под 11,5%. Это это это при том, что ставка рефинансирования, под которую ЦБ выдаёт займы для финансовых организаций, составляет 11%.

Как собрать на первоначальный взнос?

Очень много специалистов в области оформления кредитов рекомендует отлажывать каждым месяцем порядка 40% от семейного дохода для создания собственной начальной суммы финансов. Если семья зарабатывает 50 000 рублей в течении месяца, то умно будет отлажывать 20 000 рублей каждым месяцем. Аналогичным образом, можно будет создать первоначальный взнос. И в зависимости от того, сколько стоит будущая квартира и какие требования банк выдвигает по первому взносу, можно посчитать, за какое время удастся собрать стартовый платеж.

Например, для жилые площади стоимостью в 3 500 000 и первоначальным платежом в 20%, что в основном будет составлять 700 000 рублей, откладывая по 20 000 рублей, придется собирать 35 месяцев или 2 года и 11 месяцев. Из-за этого, если нет добавочных источников дохода, чтобы приобрести жилье по ипотечной программе, понадобится приготовляться заблаговременно.

Способы создать первый взнос

Если вопрос который связан с жильем стоит сильно остро и ждать, пока накопится первый взнос, не хватает времени, то воспользуйтесь и прочими вариантами развития авансового платежа. Одним из подобных вариантов будет оформление срочного кредита. Можно в качестве начальной проплаты применить финансы, которые даст банк под проценты.

Тут есть собственные минусы и плюсы. Плюс, разумеется, в том, что вы сбережете во времени, так как самостоятельно собрать денег на первый взнос может выйдет не очень быстро, как хочется. Если увидеть по другому, у вас будет оформлено сразу два зайомных договора. Первый – ипотечный, который сформировывается на долгий период, второй – потребительский, под очень высокий процент. Естественно, предполагаемая возможность, что финансов может просто не хватить, и будут возникать просроченные задолженности.

Семейный капитал как первоначальный взнос

Большинство банков, например Сберегательный банк, ВТБ 24, рекомендуют ипотечную программу с возможностью применения семейного капитала в виде первого взноса. Для того чтобы воспользоваться подобной возможностью, потребуется в банковскую структуру предъявить документ на получение семейного капитала. И еще обратиться в ПФ, где запросить справку, про то, что на счёте находятся финансы.

Первый взнос платится на основании заявления о переводе денег со счета, открытого в ПФ РФ, на счёт банка-кредитора для внесения первого взноса. Аналогичным образом, можно существенно уменьшить собственные аннуитетные затраты для создания денег по начальной проплате банку.

Ипотечная программа без первого взноса

Если до кризиса подобных предложений было довольно, то сегодня их почти что что нет. Банки не хотят подвергать себя риску и предоставлять ипотечную программу клиенту, который не смог самостоятельно собрать первоначальный взнос. Бывает лишь немного вариантов, когда банкам получается сотрудничать конкретно с застройщиками, что дает возможность финансовым организациям предоставлять ипотечную программу на подобных условиях.

Необходимо учесть, что процентная ставка будет намного выше, около 16,5%. Так что, какой бы ни был первый взнос, 15-20%, рекомендуется его внести, это существенно опустит ставку и уменьшит переплату.

Есть предложения без первоначального взноса, однако они оформляются под гарантию уже имеющейся в собственности недвижимости. При этом цена той квартиры, которую приобретает заказчик, должна быть меньше стоимости имущества в собственности на 20-30%. Не каждый осмелится на подобные условия, так как на случай невыплаты финансов по обязательствам по кредитному договору получатель займа рискует утратить не только приобретаемую жилую площадь, но и лишится прав на ту, которую предъявил как залог.

Подводя итоги, следует отметить, что первый взнос так важен при оформлении ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Сколько бы ни понадобилось времени, его лучше формировать заблаговременно. Откладывая каждым месяцем деньги, можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и выработать у возможного получателя кредита хорошую привычку, которая потребуется уже дальше при оплате договора ипотеки.

Еще очень важно помнить, что многие предложения по ипотечному кредиту сформированы аналогичным образом, что, чем больше вы внесете первоначальный взнос, тем меньше процентов переплатите. Благодаря этому следует установить для себя, что лучше: обождать с кредитным соглашением и собрать сколько-нибудь денег, чтобы внести сразу, например, 50% за жилую площадь либо же оформить-таки договор, но выплачивать уже свое грядущее жилье?

Субсидия на первоначальный взнос по кредиту под залог недвижимости!

Квартира в ипотеку. Советы. Часть 1