Порядок оформления квартиры в ипотеку

Ипотечная программа – достаточно трудоёмкий процесс для неподготовленного человека. Однако в законе почти что что в несколько этапов расписана вся процедура взятия жилья с применением товарного кредита. И если делать все поэтапно, не торопясь и создавая действия в согласии с нормой, то никаких проблем практически что не будет.

Подбор банка и подходящей программы ипотеки

Сам процесс покупки жилой недвижимости при помощи ссуды под залог недвижимости на покупку жилья происходит с подбора подходящего финансово-кредитного учреждения. сейчас «разброс» ставок рефинансирования и вторых условий жилищного оформления кредитов довольно высок, и есть из чего подобрать даже в маленьких городах. Кроме того, работают неодинаковые федеральные программы, которые дают возможность оформить ипотечное кредитование на особенных льготных условиях, к примеру:

• 

  ипотечная программа с государственной поддержкой выполняет выполнимым приобретение квартиры в новом доме с частичным погашением процентов государством (т. е. заем обходится намного дешевле);

• программа для молодых семей предоставляет возможность Взять кредит на льготной основе со сниженными процентами и сниженным размером первого взноса;
• воспользовавшись ипотекой для военнослужащих, можно вообще позабыть на определенный период времени службы о части платежей, так как их будет выплачивать банку Минобороны;
• семейный капитал можно использовать в виде первого взноса либо для закрытия действующих обязательств;
• государственная безвозвратная целевая выплата, выдаваемая семьям, нуждающимся в улучшении условий проживания, способна «покрывать» до 75% от цены новой жилые площади.

Кроме этого, воспользуйтесь специализированными предложениями банковских учреждений, к примеру:

• Дельта Капитал готов давать заем под первый взнос со ставкой чуть выше ипотечной;
• Уралсиб предлагает особый взнос с доначислением средств от государства для создания средств на уплату первого взноса.

Специалисты рекомендуют подавать заявки на ипотечную программу одновременно в несколько банков. Если сравнивать с попыток взять несколько кредитов для населения, заявки на ипотечную программу не ухудшают кредитную репутацию заемщика: банки знают, что человек навряд ли собирается оформить несколько жилищных кредитов, а массовую рассылку заявок выполняет для подбора между несколькими предложениями. Не рекомендуется дублировать заявки – в большинстве случаев банки относятся к таким явлениям с предубеждением. Если по анкете нет ответа, лучше позвонить и узнать, а не направлять ее еще раз.

Какие параметры займа подвергнуть оценке

В основном, лучше постелить несколько заявок в различные банки (великолепно это сделать в онлайн режиме, чем персонально навещать каждый офис), получить одобрения и подвергнуть оценке предложения по таким показателям:

• размер величины ссудного процента – чем ниже, тем лучше, в основном, она будет располагаться в диапазоне от 10 до 15%;

  

• длительность оформления кредитов – ипотечную программу более чем на 20 лет оформить не стоит, так как длительный период практически не влияет на размер аннуитетного платежа, а вот размер переплаты растет;
• общая одобренная сумма ссуды под залог недвижимости на покупку жилья – она высчитывается для любого клиента персонально;
• размер переплаты;
• валюта займа (лучше оформить кредит в той валюте, в которой получаете зарплату, не стоит уповать на невысокие проценты по валютной ссуде под залог недвижимости на покупку жилья, 2014 год это наиболее выиграшно показал);
• потребуются ли обеспечение и поручительство;
• условия передачи жилья в залог;
• размер страховки на жилище (это в первую очередь, а вот жизнь и здоровье можно и не страховать);
• параметры кредитные выдачи – на руки, перечислением на счёт или на карту;
• условия преждевременного погашения.

Также при подборе банка в первую очередь необходимо обратить внимание на то, как вы выплачивать будете заем. Если банк находится на другом конце города, а для погашения ссуды под залог недвижимости на покупку жилья в первую очередь необходимо являться в офис, то такой способ малопривлекателен. Самый хороший и уютный способ погашения долгового обязательства – в онлайн режиме. Так можно заметить и иные параметры займа находясь дома. Идеально, если можно будет даже погашать заблаговременно через онлайн-банк. К примеру, Сберегательный банк совершенно недавно реализовал такую функцию.

Что проверить при подборе жилья

После того, как сформировались с подбором банка и подходящей ипотекой, приступаем к поиску жилья. В большинстве случаев согласие действует 2-3 месяца, выяснить лучше данный момент, чтобы не пропустить последний день активности заявки.

При подборе хорошего жилья необходимо обращать пристальное внимание на подобные нюансы:

• подходит ли квартира или дом под банковского требования – к примеру, по программе господдержки можно приобретать только новостройки;
• кто считается владельцем и как давно он обладает жильем – допустим, если он вступил в наследование относительно недавно, то его право на имущество могут обжаловать в течении 6-ти месяцев, так что лучше подстраховаться;
• есть ли в числе собственников детки – тогда попросите их показать разрешение на сделку от органов опеки;
• есть ли за квартирой долги по квартплате – просите справки из управляющей компании;
• чтобы удостовериться, что квартира не обременена и не заложена, запросите необходимую справку в российском реестре;
• необходимо проверить на ресурсе местного суда через «Поиск», не считается ли квартира объектом судебного спора;
• в первую очередь сверьте настоящую планировку с указанной в паспорте технического средства – в противном случае понадобится узаконивать все переделки или возвращать к исходному виду за собственный счёт;
• необходимо проверить, кто конкретно считается хозяином, и согласны ли они все на продажу жилые площади, – иначе можно попасть в малоприятную ситуацию, когда кто то из хозяев не даст согласия на офомление операции;
• если жилую площадь продает арбитр, нужно его проверить доверенность – не вышел ли срок, какими полномочиями он владеет и т. д. – и все же свяжитесь с хозяином и удостоверьтесь, что он согласен продавать.

Естественно, необходимо обратить собственное внимание и на эти параметры квартиры, как ее площадь, этажность, планировка, окружающая сфера услуг и т. д. – но мы тут говорим о юридической чистоте операции.

Обязательные документы

Для подачи заявки

По существу порядок оформления кредита на приобретение жилья предусматривает сдачу документов 2 раза: для оценки платежеспособности получателя кредита и для контроля самой продаваемой квартиры (т. е. банковского залога).

Для подачи анкеты каждому получателю кредита и второму заёмщику потребуется подготовить такие документы:

• собственный паспорт;
• любой второй документ;
• военный билет (если есть);
• свидетельство о браке;
• брачный договор;
• документы о количестве деток и прочих иждивенцев на обеспечении (к примеру, родителей-инвалидов);
• копию книжки с данными о трудовой деятельности или копию рабочего договора (оба документа должны быть заверены на предприятии);
• справку про доходы (нужна не всем, дебетовым клиентам Сберегательного банка, например, оба последних документа не требуются) или выписку со счета (в первую очередь должны быть заметны коды прихода денег);
• иные подтверждающие доход документы (к примеру, декларацию о доходах, справку с другого рабочего места, арендный договор имущества, принадлежащего возможному получателю кредита и т. д.).

 

Супруг или супруга получателя кредита в первую очередь входят в число ключевых кредитуемых не зависимо от показателя дохода и возраста. А вот других гарантов можно привлечь если хотите.

Для контроля недвижимости

Так как ипотечная квартира в первую очередь становится залоговым предметом, в схему оформления кредитов в первую очередь включается этап ее проверки. Банк должен удостовериться, что квартира считается юридически чистой и ликвидной. Большинство документов придется просить у хозяина (торгового представителя), однако некоторые можно получить и самим. Итак, для контроля недвижимого объекта потребуются:

• паспорт торгового представителя (либо доверенность и паспорт представителя);
• свидетельство о праве собственности или справка из Российского реестра;
• правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
• техдокументация – кадастровый, техпаспорт, экспликация, разрешение на проектировку и т. д.;
• заверенное нотариально согласие супруга/муж и жена торгового представителя на сделку;
• согласие в письменном виде других собственников;
• расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
• выписка из Российского реестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать необходимо в самую последнюю очередь).

Заметка в тему: документы нужные для приобретения жилой недвижимости в Сберегательном банке

Наверняка понадобится оценка имущества. Ее должен делать свободный оценщик. Данный документ необходим, чтобы довести, что продажа состоялась очень не дорого, для определения залоговой цены квартиры и для расчета суммы страховки.

Возможно, исходя из ситуации, банк запросит что-нибудь еще. Проверка документации может занимать от 3 до 5 дней, так что нужно попросить торгового представителя обождать. При хорошем решении переходите конкретно к составлению и оформлению договора.

Специфики заключения договора о займе

Часто стороны перед подписанием контракта включают в алгоритм действий составление пилотного договора. Это выполняется для того, чтобы и торгпред, и потребитель не отказались на каком-нибудь шаге от выполнения операции.

В подготовительный договор покупки-продажи квартиры в первую очередь включается положение о финансовых санкциях для сторон:

• если потребитель отказывается от операции, он теряет залог;
• если торгпред решает не соблюдать собственные обязательства, он возвращает залог в двойном размере.

Аналогичным образом, происходит «закрепление» сторон, и никто из них без последствий не может анулировать сделку. Потому, что первыми платежами порой проходят очень крупные суммы. Классический размер залога – 50-100 тысяч рублей, но порой передают и больше – если существует возможность от ситуации.

При передаче денег в первую очередь составляется расписка, если при этом присутствовали свидетели, они тоже должны поставить собственную подпись на документе, удостоверяя, что прошло все законно.

Подобный договор заключается в большинстве случаев еще до непосредственного оформления ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. После того, как банк одобрил сделку, приходит момент составления обычного договора. Его можно составить и самим, но так как в здешнем случае присутствуют ипотечная программа и закладная, лучше довериться профессионалу – юристу, нотариусу или банковскому работнику.

В договор включаются следующие положения:

• сведения об участниках «мероприятия»;
• информацию о жилплощади;
• сумма договора;
• обязанности и права сторон;
• схема расчета (расписывается очень детально, берутся во внимание уже уплаченные средства);
• алгоритм разрешения споров.

В конце ставят дата и подпись. Договор с закладной составляется в трех экземплярах: еще 1 подается банку как залогодержателю.

Регистрация операции и оформление ссуды под залог недвижимости на покупку жилья

После того, как договор составлен, нужно приготовить копии всех документов, сказанных в нем, и обратиться в одну из следующих организаций для его регистрации:

• конкретно в Регпалату;
• в универсальный центр (т. н. единое окно);
• через сайт предоставления госуслуг (если есть наличие у всех собственников электронной подписи).

В основном, очень часто подбирается другой вариант – как очень быстрый, уютный и ясный.
Оформление договора происходит при непосредственной сдаче документов. Процедура очень проста. Основное, не позабыть забрать у регистратора расписку в получении документов.

Одновременно с ней и заключённым договором стороны должны подойти в банковскую структуру. Последующая схема действий эта:

• получатель займа оформляет ипотечную программу, подписывая необходимые бумаги и оформляя страховку;
• средства перечисляются конкретно на счёт или карточку торгового представителя;
• сторонам выдаются кредитовые переводы, подтверждающие совершение операции;
• торгпред оформляет расписку, что получил от клиента все деньги (она после понадобится для налогового вычета).

На этом процедура приобретения квартиры с применением кредита в банке под ипотеку кончается.

По-шаговый алгоритм

Чтобы исключить все вопросы и персонально показать, как реализовывается общий процесс покупки жилья с применением ипотечных схем, был разработан следующий алгоритм:

• будущий получатель займа подбирает банк и подобающую программу, оставляет заявку и получает согласие;
• дальше он ищет подобающую жилую площадь;
• при одобрении торгового представителя обождать составляется подготовительный договор покупки-продажи с передачей залога и оформлением расписки;
• в банковскую структуру сдаются документы для контроля юридической чистоты операции;
• при одобрении оформляется ключевой договор покупки-продажи;
• договор оформляется в МФЦ или Регпалате;
• после новый хозяин берет в российском реестре справку про то, что он считается хозяином помещения;
• стороны обращаются в банковскую структуру, показывают договор и получившуюся справку;
• торгпред получает деньги, а потребитель заключает с банковским учреждением договор ипотеки.

Как взять ипотеку? Первые шаги для ее получения

Ипотека. 5 простых шагов для покупки квартиры в кредит