Реструктуризация ипотеки – как получить отсрочку платежа?

Реструктуризацией именуется измененный вариант договора ипотеки, дающий возможность создавать прекрасные условия для последующего погашения взятого займа. Ее применяют в том случае, когда у получателя кредита ухудшается положение в плане финансов. В сущности, реструктуризация направлена на сокращение платежей или возникновение льгот по ипотечным проплатам.

Когда реструктуризация ссуды под залог недвижимости на покупку жилья — это надобность?

Причины, заставляющие обратиться к процедуре реструктуризации, очень многообразны. По большей части, их вполне объясним длительным сроком проплат по ипотечному долгу, а на протяжении данного периода могут случиться какие угодно изменения в жизни получателя кредита и стране в общем, которые влияют на платежеспособность.

Можно вспомнить лишь самые популярные ситуации:

• Спонтанная болезнь либо происшествие, сопровождающиеся потерей работоспособности на некоторый период.
• Потеря прекрасно оплачиваемой работы либо переход на пост с более невысоким окладом в связи с приходом кризиса в государстве.
• Плановый переход на иное место для работы даже с повышением зарплаты тоже способно создать на 2-6 месяцев затруднения по материальным вопросам (отсутствие накоплений не даст возможность выплачивать заем).
• Развод жены и мужа, в основном, отражается снижением доходной части получателя кредита;
• Резко становятся больше затраты при появлении новорожденного в семье, а прибыльная часть уменьшается, так как мама уходит в отпуск по беременности и родам.
• Растущий курс доллара/евро, если это валютная ипотечная программа, а заработная плата в рублях строго осложняет выплаты по кредиту.

Нарушенные сроки проплат по ипотечным обязательствам сопровождаются начислением штрафов, искажают клиенту кредитную репутацию заемщика, а возрастающий размер пени вынуждает банк передать материалы в суд для получения права на реализацию жилья, находящегося в залоге.

Вот почему рекомендуется не стягивать с оформлением отсрочки проплат.

Какие варианты реструктуризации кредита в банке под ипотеку есть?

Финансовая организация удовлетворяет просьбу о реструктуризации кредита под ипотеку, имея объективные данные о материальных затруднениях клиента, и Удостоверившись в кратковременности его несостоятельности.

Реструктуризация займа имеет пару ключевых форм:

• Пролонгация (повышение) периода кредитования. Такой вариант дает возможность добиться снижения аннуитетного платежа. Чем значительнее продлен срок, тем плановая проплата в каждом месяце окажется меньшей, поэтому, легче заплатить долг. При этом необходимо понимать, это еще больше возрастает размер переплаты по ипотечному кредиту.
• Грейс-периода (замораживание выплат по кредитам) – значительно уменьшает размер аннуитетных проплат. В данном случае заказчик пару месяцев (по большей части не больше 3-6 месяцев) может выплачивать только начисленные проценты за ссуду в банке и получает отсрочку проплаты кредитного тела.

• Перекупка банком долга – позволяет взять новый заем с более хорошими условиями (невысокой ставкой или более большим сроком) и дает возможность потушить кредит в банке под ипотеку.
• Изменение иностранного кредита на рублевый заем. Сначала может показаться проплаты становятся не такими затратными и более хорошими – заказчик каждым месяцем не ищет доллары или евро по рентабельному курсу для расчета с банковским учреждением, а про переменчивость курса валют не нужно волноваться. Но, в данном варианте банк скорее всего поставит через чур большую ставку по процентам и для тех кому совсем нечем выплачивать такой вариант станет не допустимым.
• Аннулирование штрафов и начисленной пени. Подобный вариант используется в редких случаях, но банки готовы склоняться и к нему, прощая суммы штрафных начислений на просрочки.

Куда необходимо обратиться по отсрочке платежей ссуды под залог недвижимости на покупку жилья, какие документы предъявить?

При возникшей надобности в отсрочке платежей ссуды под залог недвижимости на покупку жилья необходимо обращаться в тот банк, где оформлен кредит в банке под ипотеку. Заказчик обязан быть готов не только объяснить сущность затруднений в финансовом плане, но и документально доказать их.

Если снизилась заработная плата, то дается справка 2НДФЛ. Если случилось заболевание — то медсправка. Снижение доходной части получателя кредита из-за развода подтверждается доказательством о разводе, и так дальше.

Получатель займа пишет заявление с просьбой реструктуризировать кредит в банке под ипотеку и подкрепляет его имеющимися документами. Банк тщательно рассматривает это заявление и предлагает варианты по отсрочке платежей.

Если банк не хочет идти на уступки, рекомендуется обращение в иную банковскую организацию.