Блог о финансах и инвестициях Финансовый порталСодержание:
Активная «уборка» на банковском рынке стартовала в конце 2013-го и длится по сей день. У большого ряда наших банков в наше время отозваны лицензии. 10-го декабря «слабеньким звеном», по мнению ЦБ, стали Бузулукбанк (Оренбургская обл.), Торгово-Строительный банк (город Москва), и еще курская НКО Первый земельный расчетный центр.
За что отозваны лицензии у Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?
- Бузулукбанк
На 1 ноября – 737 место в банковской системе России. Соучастник страхования залоговых счетов.
Почему отозвали лицензию — причины: высокорискованная политика кредитования, расположенные в активах плохого качества средства, и еще потеря платежеспособности и дальнейшее необеспечение выполнения обязательств перед собственными инвесторами и владельцами кредитных обязательств.
Учитывая то, что эффектные меры для восстановления собственного положения в материальном плане и своевременной нормализации деятельности приняты не были, Банком России было решено об отзыве лицензии.
Также отмечается про проведение банком денежных операций сомнительного свойства и о несоблюдении законов, касающихся противодействия отмыванию доходов, которые были получены незаконным путем.
Сейчас в банковской структуре действует кратковременная администрация.
- Торгово-строительный банк
На 1/12/14 – 494 место в отечественной банковской системе РФ. Также соучастник страховые системы залоговых счетов.
Почему отозвали лицензию — причины: несоблюдение законов о противодействии отмыванию доходов, а также финансированию терроризма (неинформирование уполномоченных органов обо всех операциях, которые подлежат контролю обязательно).
Более того, этот банк, по мнению ЦБ, оказался вовлеченным в исполнение операций по выводу денег в больших объемах за пределы РФ.
В этом банке также назначили временную администрацию.
- НКО Первый земельный расчетный центр
Что же касается этой КО — она не считается банковской, и участия в страховой системе залоговых счетов не принимает. Эта НКО занимала 840-е место среди организаций по кредитованию по величине фондов.
Причина отзыва лицензии: несоблюдение всех требований законодательства в области препятствования отмыванию незаконных доходов, и еще финансированию терроризма – не были приняты своевременные меры по обнаружению (проверки на идентичность) клиентов и по информированию уполномоченных органов об операциях, которые подлежат контролю.
Также ЦБ отметил втягивание этой НКО в исполнение операций спорного характера.
Назначена кратковременная администрация.
Когда начнутся проплаты инвесторам Бузулукбанка, Торгово-Строительного банка и Первого земельного РЦ?
Согласно сообщению АСВ, все компенсации по залоговым счетам для клиентов Торгово-Строительного банка и Бузулукбанка начнутся до 24 декабря.
Не позднее 16 декабря предполагается отобрать банки-агенты (на конкурсной основе) естественно решению правления АСВ. Через них и будет выполняться прием заявлений от инвесторов, и еще сами проплаты компенсаций.
Как быть, если у вашего банка отозвали лицензию — инструкция для инвесторов
О порядке/размерах компенсаций инвесторам говорит ФЗ «О страховании залоговых счетов физлиц в банковских учреждениях РФ»
Опираясь на него, застрахованными считаются те залоговые счета, что собой представляют средства (рубли, ин/валюта), расположенные в банковской структуре физлицом по депозитному договору или же банковского счёта, и с учетом процентов по сумме залогового счета физлица.
Финансы застрахованными считаться не будут, если они…
- Расположены на счётах физлиц, которые выполняют деятельность предпринемателя без образования юр/лица, и еще, если данные счёта отпирались для указанной деятельности.
- Расположены физлицом в качестве банковского депозита на предъявителя (сюда относятся и те, что удостоверяются сберкнижкой на предъявителя либо сберегательным сертификатом).
- Переданы физлицом банку по схеме «доверительное управление».
- Размещаются в залоговых счетах в 1-м из филиалов наших банков за пределами РФ.
Что будет считаться страховым случаем?
Банковский клиент получает право на проплаты по собственным залоговым счетам со дня наступления конкретно страхового случая, которым может стать:
- Отзыв лицензии Национальным банком у КО.
- Введенный ЦБ запрет на удовлетворение требований клиентов определенного банка.
В каком размере выполняют возмещение по залоговым счетам?
При непосредственном наступлении страхового случая человек, являющийся инвестором, имеет право на проплату размером 100 % от всей суммы залоговых счетов. Данная сумма не может быть выше 700 000 р.
Как быть, если размер залогового счета превосходит 700 000 рублей?
Если есть наличие одновременно нескольких залоговых счетов, расположенных в одной КО, и при условиях, что общий размер банковских обязательств перед клиентом выше суммы выплат страхового возмещения, проплата выполняется по каждому по отдельности залоговому счету пропорционально его габаритам.
На заметку инвесторам:
- Компенсации выплачиваются в рублях. При размещении залогового счета в иной валюте, сумму компенсации высчитуют также в национальной валюте, исходя из курса ЦБ на день, когда наступил страховой случай.
- При одновременном получении инвестором кредита в банковской структуре, где размещается взнос гражданина, размер компенсации будет определяться с учетом разницы «размер суммы встречных требований клиента/размер суммы обязательств банка перед клиентом».
