Что такое система международных переводов swift?

Повседневно происходит масса банковских переводов между разными государствами, обеспечивая стабильность бизнес-процессов и взаимное действие между организациями. Становление технологий сделало SWIFT-перевод очень удобным и классическим, предоставляя возможность доставлять деньги во всем мире в короткие сроки. Чтобы пользоваться международными переводами, нужно разобраться в назначении и спецификах SWIFT-системы: что это такое и каков порядок выполнения транзакций.

Межбанковская система SWIFT очень точно и небольшой комиссией выполняет переводы, оплату счётов. Для отправки платежа понадобится точное указание реквизитов банковского счёта, получателя. Благодаря тому, что в каждой транзакции может быть применено несколько посреднических структур, некорректные юридические данные приводят к тому, что деньги зависают в системе на счёту какого-нибудь банка-обозревателя.

Как расшифровывается SWIFT?

При помощи системы SWIFT организации и частные клиенты могут переводить друг дружке деньги в любой необходимой валюте на рентабельных и хороших условиях.

Созданная в первой половине 70-ых годов 20 столетия, система СВИФТ воссоединила немалое число ведущих банков Америки и Европы. Кол-во коммерческих банков, задействованных в системе СВИФТ на шаге создания, сразу превысило две сотни банков. Целью объединения в единую систему интернет-банкинга послужило желание быстро и безопасно передавать средства от одного банка иному не зависимо от границ между государствами и прочих преград.

Головная организация расположена в Бельгии, а кол-во входящих организаций уже больше 10 тысяч. Система позволяет использовать клиентов в 220 государствах мира, т. е. почти что что без границ. Повседневно выполняются миллион транзакций – переводов, платежей. Услуги системы популярны среди брокеров, депозитариев, бирж.

Для работы со СВИФТ-системой необходимо помнить код банка согласно принятой мировой спецификации. Подобием значения в Российской Федерации служит БИК банка. Работа в системе предусматривает большое количество возможности для клиентов, гарантируя материальную защиту и большой уровень безопасности.

Специфики работы SWIFT-системы

 

СВИФТ имеет возможность перевода средств между всеми финансовыми организациями, которые входят в воссоединение.

Каждая категория лиц имеет возможность воспользоваться услугами системы:

• организации;
• частные клиенты;
• частные предприниматели.

Не обязательно открывать счета для выполнения перевода денег, операция выполняется через транзитные счета участников системы.

К свойствам услуги относится намного длительный период выполнения перевода и меньшая плата если сравнивать с мгновенными переводами Western Union или Contact. На выполнение одной операции может уйти до 1 недели. Очень маленький срок выполнения – 1 сутки или в тот же день, если транзакция идет через корсчет ведущих коммерческих банков мирового значения.

К ключевым требованиям Банковского перевода в СВИФТ-системе можно отнести:

1. Невысокий тариф. Услуга выполняется с взиманием конкретной комиссии. В разных обстоятельствах сумма, вычитаемая из переводимых средств, составляет 10-20 долларов за 1 операцию. К получателю средства приходят уже с вычетом фиксированной суммы.
2. Денежная единица расчета. Больше всего популярны платежи в самой популярной валюте – USD или EUR.
3. Ограничение по операциям. Каждое государство устанавливает свои ограничения по перечислениям, фиксируя их на законодательном уровне. Во время использования счёта лимит на отправку, в основном, больше, чем при операции без открытого счёта.

Одинаковые правила работы со СВИФТ

Работа с системой требует выполнения отдельных правил:

1. Интернациональная система требует наполнения юридических данных на английском. Получить их можно у получателя. Рекомендуется отправка сканкопии с юридическими данными СВИФТ-платежа, чтобы исключить некорректное введение данных.
2. Предусматривается отправка с своего счёта или обычное перечисление по юридическим данным без применения счёта. Тариф за перевод без счёта очень часто выше привычного. Если начисления происходят нередко и на постоянной основе, рекомендуется открыть счёт, экономя на оплате тарифа.

Для выполнения операций понадобится обладание точной информацией о юридических данных в СВИФТ-системе:

• название банка и его СВИФТ-код;
• название банка-обозревателя (если есть) и СВИФТ-код;
• счёт, на который должно быть поступление, и еще транзитный счёт (при отсутствии счёта у получателя);
• достоверные сведения о лице, получающем средства (без применения счёта указывают не только Ф. И. О., но и данные ключевого документа, идентифицирующего личность получателя).

Тарифы и сроки

Не существует единых тарифных сеток по обслуживанию в системе SWIFT через неодинаковые структуры банка. Каждая организация, входящая в интернациональное воссоединение, устанавливает индивидуальные расценки на услуги.

Самым частым вариантом считается двусторонняя плата услуги – при отправке и получении денег. Но даже итоговая цифра выплаты значительно меньше, чем комиссия по мгновенным переводам иных систем интернет-банкинга. Невысокие тарифы, крупные суммы, надобность оформления операции в банковской структуре, наличие достаточно короткого фиксированного сбора (не меньше 10 долларов) считаются причинами того, что СВИФТ-система чаще используется для больших перечислений (не меньше тысячи американских долларов). В других ситуациях оценить плюсы перевода СВИФТ будет не легко – мгновенные Банковские переводы намного комфортнее для маленьких сумм.

При отправке средств через российские банки комиссию платит отправитель:

• ВТБ 24 предусматривает оплату в размере 1,5% от всей суммы начисления, однако не менее 15 у. е. (вид валюты зависит от ключевого перевода) и не больше 350 у. е.;
• Сберегательный банк снимает до 1% за услугу перевода в долларах (не меньше 15 и не больше 200 американских долларов);
• рублевые переводы Сберегательного банка происходят с взиманием до 2% (в диапазоне от 50 до 1 500 рублей за операцию);
• в Открытии берется до 1% от суммы, однако не меньше 30 у. е. в иностранной валюте. Огромный сбор банка составляет не боле 200 американских долларов или евро.

На доставку финансов до получателя с применением СВИФТ-системы уходит около суток. Очень маленький срок на выполнение заявки – в течении одного дня. Максимальный срок – 3-7 дней. Скорость выполнения перевода зависит от обстоятельств – с использованием расчетного счёта либо же без него.

Алгоритм отправки

Если появилась необходимость в перечислении через международную систему интернет-банкинга, отправителю необходимо держаться конкретной схемы, как перевести деньги:

1. Явиться в банковское отделение, входящего в число участников SWIFT. Подавляющее большинство российских финансовых учреждений включены в перечень участников.
2. Сообщить операционисту детали перевода (зависят от того, выполняется ли платеж с текущего счёта или транзакция выполняется без него).
3. Предоставить банковскому менеджеру собственный гражданский паспорт, и еще передать юридические данные СВИФТ-перевода.
4. Оформить заявление на выполнение перевода на бланке организации установленной формы.
5. Требуемая сумма вносится через банковскую кассу с удерживанием комиссии за обслуживание.

Ввиду отсутствия ограничений довольно часто граждане пользуются вариантами СВИФТ-перевода со счета отправителя: по ним берется меньший тариф, а ограничений по суммам почти что что нет.

Получение средств

Не спешите за получением денег здесь же после отправки. Для начала следует проверять, пришли ли средства на счёт получателя или на транзитный счёт. Эти сведенья получают по телефону у эксперта банковского отделения. При подсоединении онлайна-банка сведения можно отыскать в своем кабинете на расстоянии, без добавочного посещения отделения.

Получение средств происходит в следующей очередности:

1. Посетить отделение материальные учереждения, на счёт в котором должен прийти перевод. Если деньги отправлены без применения определенного счёта, можно подобрать любое банковское отделение.
2. Операционисту предъявляют паспорт и снимают средства со счета либо получают их без применения счёта.
3. Если комиссия не была списана автоматично до получения, она подлежит уплате в официальной валюте, которая работает в стране получения.
4. Переведенные средства получают в той валюте, в которой они были отправлены, однако если хотите их можно сменить по текущему курсу, установленному в банковской структуре на момент обращения.

Если сумма перевода очень большая, требуется заблаговременно выбрать ее получение, чтобы в кассе было довольно средств.

Плюсы и минусы

Применение мировой SWIFT-системы имеет собственные отрицательные и положительные стороны. К лучшим качествам СВИФТ-переводов можно отнести:

1. Обеспечение высокого параметра безопасности при переводе финансов между странами.
2. Большая скорость обработки поручения клиента.
3. Большой диапазон сумм, которые могут быть переведены между государствами.
4. Доступность расчетов в самом разнообразном виде валют.
5. Совсем невелика цена услуги.
6. Получение переводов почти что что в любом уголке планеты – сплошь и рядом, в которых есть банки.
7. Материальная защита предусматривает полную выплату расходов, если при совершении операции появится сбой системы.

Во время использования СВИФТ-системы возникают и неблагоприятные моменты. Во многих случаях перевод делается достаточно долго, до 5-7 дней. Более того, из-за вовлечения в процесс нескольких банков-участников может появиться какая-либо ошибка.

Переводы СВИФТ считаются прекрасным вариантом начисления средств за этап с небольшими затратами на банковской услуги. Если предполагается постоянная отправка и получение денег между иностранными странами, рекомендуется иметь открытый счёт. Это снизит затраты на комиссию и повысит скорость обработки перевода.

Почему TransferGo лучше чем Western Union, MoneyGram и Swift переводы