Как все знают, согласно решению правления Центробанка России, в ночь с 15-го на 16-е декабря 2014 года главная ставка была повышена до 17%. Это не имело возможности не отобразиться и на экономике, и на настроениях общества, из-за того что повлекло за собой существенные колебания валютного курса, падение рубля, подвижки в ценах — в особенности на заграничные товары.
Для чего ЦБ увеличивает главную ставку, и чего ждать от 17-типроцентного увеличения на этот раз?
О чем статья:
- Для чего ЦБ РФ увеличивает главную ставку?
- Как увеличение основной ставки проявится на кредитах и вкладах?
- Увеличение процентные ставки и курс рубля
С чем связано увеличение процентные ставки Национальным банком – для чего ЦБ РФ увеличивает главную ставку?
На этот раз процентная ставка по велению Центробанка РФ выросла сразу на 6,5 пунктов. Отметим, что совершенно недавно, а точнее – 11 декабря 2014 года, ставка повышалась до 10,5 процентов – это составляло 1 пункт от прошлой. Менее чем за семь дней ставка взлетела с 10,5 до 17-го процента.
Национальный банк принял это нелёгкое, и в чём-то шоковое, решение для того, чтобы установить контроль над рисками девальвации рубля и инфляции.
Для справки: главная ставка – это специфический инструмент банка для расчетов денежных банковских займов. Под данную ставку Центробанк России выдаёт иным банкам и КО займы, благодаря этому она оказывает воздействие на инфляционный уровень, являясь решающим показателем для создания ставок рефинансирования по кредитам.
Решение увеличить ставку ЦБ продиктовано временем, из-за того что курс рубля упал до критичной метки в отношении к всемирным валютам. Усиление кредитно-денежной политики призвано остановить надвигающиеся опасности последующего падения рубля, пока все процессы ещё обратимы и контролируемы.
Чем грозит увеличение процентные ставки на 16.12.2014 год – как увеличение основной ставки проявится на кредитах и вкладах?
По объяснениям регулятора, займы, которые обеспечиваются поручительствами или активами нерыночного плана, сроком от 2 до 549 дней, будут выдаваться по плавающей ставке процентов, которая ставится на рейке основной ставки ЦБ РФ. Напоминаем, что прежде займы сроком от 2 до трех месяцев выдавались по ставке свопа.
Другими словами, в повышении этой основной ставки есть и хороший момент, ведь у банковских структур теперь не будет возможности брать у Центрального банка займы по невысоким ставкам рефинансирования и скупать на эти финансы валюту, таким образом создавая ажиотаж и повышая её курс в отношении к рублю.
Займы и увеличение основной ставки до 17%
Специалисты ждут негативное влияние на политику кредитования увеличения основной ставки. Банки, получая займы под большие проценты у Центробанка России, будут пытаться эти затраты воздавать за счёт получателей кредита.
- Ожидается внушительное увеличение ставок по новым займам.
- Более того, высокий процент от всех банковских займов получателями кредита брался на перекредитование старых. Сейчас, с намного возросшими ставками, брать новые займы на закрытие старого невыгодно, а для большинства – уже не представляется возможным.
- Специалисты говорят о скорой неотвратимой приостановке кредитования ипотеки всех видов.
- Банки также будут весьма нехотя выдавать займы, взяв во внимание существенно низкую сейчас ликвидность большой части населения.
Залоговые счета и увеличение основной ставки до 17%
Если по новым залоговым счетам прогнозируется рост ставок рефинансирования, то ставки по старым залоговым счетам остаются фиксированными, прежними.
- Для всех, кто хранит собственные средства на банковских рублевых счётах, будет рентабельнее в настоящий момент анулировать прежний договор и здесь же заключить новый, с более рентабельной ставке, чтобы средства не обесценивались.
- Займы в рублях не старайтесь потушить преждевременно – особенно, если кредитная процентная ставка поставлена ниже процента инфляции.
- Если есть свободные средства, самое правильное решение – уложить их на вкладной счет с большим процентом. Узнавайте в банковских учреждениях – сегодня есть уже проценты по вкладам, которые превышают 12%.
Как увеличение процентные ставки до 17 % связано с курсом рубля?
Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ, разъяснила ситуацию с падением курса рубля и срочным повышением основной ставки до 17%.
Ситуация очень сложная и беспокойная, но, по словам Эльвиры Сахипзадовны, «мы обязаны выучится жить в новой зоне, смотреть в основном на свои источники финансирования, проекты и дать шансы для импортозамещения».
Данный шаг, по мнению председателя центробанка, призван сдержать ценовой рост и последующее падение рубля.
По словам Михаила Емельянова, первого помощника главы комитета по экономичной политике Госдумы России, внезапное и внушительное одномоментное увеличение основной ставки замедлит падение рубля в находящийся рядом временной период, однако плохо отразится на развитии всей экономики России.
Другими словами, результаты некоторые специалисты предрекают серьезные, в первую очередь — для экономики России в долговременной перспективе.
По мнению Карена Туманянца, материального аналитика, результаты этого шага ЦБ России мы сможем в достаточной мере оценить не прежде, чем через шесть месяцев – именно столько нужно для отражения действий регулятора в волне инфляции.
Хорошим моментом во всей данной ситуации можно считать укрепление курса валют рубля – стабилизировав его инструментарием такого рода, как увеличение основной ставки, получиться избежать деноминации.
Карен Туманянц говорит, что, не обращая внимания на ожидаемое ухудшение положения банков, дефолта в нашей стране, какой потряс страну во второй половине 90-ых годов двадцатого века, всё-таки не будет.
По словам аналитика, сегодня мы встретились с неустойчивым положением рубля и некоторой рецессией экономики в нашей стране, однако это далеко от сценария 1998 года, когда ставка была повышена от 20% до 100%.
Другими словами, в наше время Центробанк России имеет эффектные инструменты, которые могут не допустить последующее падение рубля и рост инфляции – пускай и не быстро.
