Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Когда раздается звонок из банка с требованием вернуть долг по кредиту, который вы не брали, не надо считать ситуацию чьей-то плохой шуткой. Мошенники не дремлют и придумывают все новые способы обогащения через структуру банка за чужой счёт. Не смотря на выполненные банком меры защиты, недобропорядочные лица находят уловки их обхода, а избранная «жертва» сталкивается с необходимостью узнавать отношения с финансово-кредитным учреждением, в который человек никогда не обращался.

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

От случайностей никто не застрахован, однако в наших силах сделать меньше риск мошенничества, если знать рабочие схемы и лазейки, используемые преступниками в финансово-кредитных учреждениях после кражи паспорта.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая ходотайство о кредитной выдаче, требует свой пакет бумаг, однако паспорт затребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки чужих, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта, немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о событии и требуйте принять заявление. При попытке мошенников применить паспорт для передачи заявления и выдачи заемных средств, банк выявит проблематику с документом и блокирует намечавшуюся сделку.

Те, кто решил, что паспорт просто потерялся и отложив его поиски на после, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Необходимо взять за правило хранить собственные бумаги и паспорта в недоступном для чужих месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты хорошего хранения, вдалеке от глаз и рук чужих.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Беда нечаянно нагрянет

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю, хотя бы раз в году, есть риск обнаружить свое попадание в список неплательщиков и предъявление банком претензий намного позже дня утраты документа. Порой проходит уже несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в структуре банка долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования говоря откровенно, рассчитывая на добавочное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто находит задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить другой кредит.
  3. По похищенному паспорту оформляют Экспресс-займы и малые кредиты, сформированые на примитивной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен похищенного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в финансово-кредитных учреждениях. Однако для суда, Когда банк востребует возврата, наличие подтверждённого факта своевременного обращения в полицию поможет довести непричастность ответчика.

Хороши все средства – ищем доказательства для суда

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Банк не будет отказываться от своих претензий в отношении должника, а потому-что им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стенки суда.

Простой факт подачи заявления недостаточен для полнейшего снятия претензий банков. Приходится контролировать любой шаг проводимого разбирательства. Известны ситуации, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении дела и невозможности установить личность преступника. Из-за этого, необходимо брать документальное подтверждение про то, что заявление принято, и сохранять обязательные документы, имеющие отношение к краже.

После, эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

Если приготовиться к судебному разбирательству строго, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, предоставив в суд следующие документы:

  1. Справка о возбуждении дела.
  2. Копия заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик просит про проведение почерковедческой экспертизы и привлечении материалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем считается подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу, человек, у которого похитили паспорт, признается потерпевшим.

Почему банк одобрил выдачу?

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Банку неинтересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами, как можно скорее, вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в сущность претензии кредитора, тем больше вопросов появляется по поводу работы банка, ведь его работающие обязаны смотреть за законностью операции по банковскому займу. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы фальшивки фото, либо внешность лица, оформившего заем выделяется от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Ясный вопрос появляется в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся похищенным или утерянным (т.е. недействительным).

Было бы интересно услышать комментарии представителей банковского учреждения, однако они, по известным причинам, хранят молчание.

С другой стороны, работники банка не всегда виновны в халатности или намеренном согласовании займа по чужому документу. А а все потому, что банки проверяют сведения паспорта через базу ФМС, в которую записи попадают с 1-2-хнедельным запозданием. Этот срок – достаточен для того, чтобы набрать многомиллионные кредиты в структуре банка и исчезнуть.

Банки, понимая проигрышность своей позиции на суде по взысканию кредита с невиновного, Удостоверившись в отсутствии вины лица, признанного должником, часто сами инициируют обращение в полицию и помогают проведению разбирательства на предмет мошенничества при взятии кредита по фальшивым паспортам. Это объясняет минимальное количество подобных исков в Тинькофф Банке. Росбанк, напротив, будет отстаивать свое право на возврат средств, вне зависимости от того, кто числится заемщиком. По словам представителей банков, для обстоятельств, когда средства попадают в руки мошенника, имеются особые финансовые резервы, а вопрос решается, не доходя до суда.

Получив негативный опыт неправомерных обвинений и взысканий, человек высокой долей допустимости избавится от долгов, созданных мошенниками. Не смотря на наличие права взымания компенсации морального ущерба с кредитора, суд вряд ли удовлетворит требования, ведь словить за руку непорядочных служащих отделения банка, получается редко. Когда человеку приписали чужой банковский долг, то он, пройдя все этапы разбирательства вряд ли в следующий раз оставит свой паспорт без присмотра. Беду лучше не позволить, чем убрать ее результаты.

Аферисты и Бесконтактные карты – ЧЁРНЫЙ Перечень #17 ??

Рекомендуем к прочтению
Кешбэк-сервисы – выгодная экономия или уловка мошенников?
Кешбэк-сервисы – выгодная экономия или уловка мошенников?

В желании сэкономить на покупке от 5,0% до 90,0% многие граждане РФ пользуются кешбэк-сервисами. Исключительно за 2017 год количество их Read more

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту — формула
Как самостоятельно рассчитать проценты по кредиту — формула

Сейчас на рынке оформления кредитов показано много банков. Взять займ можно на любую покупку: от домашней техники до квартиры. Одним Read more

Получение кредита онлайн – все за и против
Получение кредита онлайн – все за и против

Надобность применения online оформления кредитов появляется при большом желании сделать приобретение через онлайн-магазин либо финансировать текущие нужды при помощи банковской Read more

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам
Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Если банк подает судовый иск на собственного получателя кредита, то последнему абсолютно не нужно считать себя злоумышленником. На деле данная Read more

Как вернуть деньги за страховку по кредиту сбербанка?
Как вернуть деньги за страховку по кредиту сбербанка?

Еще при подаче запроса возможные получатели займа встречаются с тем, что банковский менеджер настойчиво рекомендует приобрести страховку при получении кредитных Read more

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит в банке?

Согласно ст. 7 ФЗ № 256, принятого в 2006 году, граждане, в семье которых возник второго малыш, могут рассчитывать на Read more