Как узнать, почему не дают кредиты ни в одном банке?

Де-юре банк вам может отказать по одной из четырех причин: банковская политика, лишняя долговая нагрузка получателя кредита, КИ и несоответствие информации при проверке анкетных данных. Большого труда не составит выяснить причину отказа у специалиста банковской организации. Если служащий не знает, ищите причину в кредитной репутации заемщика.

В кредитной репутации заемщика причины отказов отображаются в «информационной части». Находите необходимую заявку и смотрите, какой обычное простое объяснение указал залогодержатель.

Сейчас попытаемся разобраться, как расшифровать формальные банковские причины и что с ними делать.

Не дают заем из-за политики кредитования ссудодателя

Под размытым определением прячутся десятки причин: невысокий доход, адрес проживания или испортившаяся КИ. Чтобы не теряться в предположениях, запросите кредитный или социодемографический скоринг.

Кредитный скоринг поможет тем, кто уже брал займы или небольшие кредиты. Этот скоринг проводит анализ кредитную репутацию заемщика и оценивает ее качество в баллах.

пример кредитного скоринга

Если стрелка указывает на зеленую территорию, у вас большой шанс взять кредит на хороших условиях. Жёлтая территория — заем возможен на условиях, рентабельных банку: залог, гарантов, большая ставка, дорогостоящая страховка. Красная территория — лучше не расходовать время на попытки оформления кредитов в банковской структуре. Обратитесь в МФО или в кооперативный банк. У них требования к получателям займа ниже.

Получить кредитный скоринг

Социодемографический скоринг поможет получателям займа без кредитной репутации заемщика. Он проводит анализ социодемографические параметры: пол, возраст, доход, стаж работы, заграничные поездки, семейное положение. Именно по таким параметрам банки оценивают получателей кредита, которые не брали займы.

пример соцдем скоринга

Цветовое обозначение схоже на кредитный скоринг. Красный — очень плохо, зеленый — наиболее выиграшно. В блоке «Факторы» перечислены причины балла.

Большое количество проблем социодемографического скоринга «лечатся» временем. Короткий стаж работы спустя уже несколько лет станет нормальным, женились — скоринговый балл пошёл вверх, съездили за границу — еще плюс к платежеспособности.

Получить соцдем скоринг

Не дают заем из-за высокой долговой нагрузки

Банк откажет в кредитовании, если сочтет ваш доход недостаточным для проплаты займа.

Банк оценивает ликвидность так: из суммы аннуитетного дохода вычитаются аннуитетные проплаты по текущим займам плюс проплаты по предполагаемому займу. Если на жизнь остается меньше 30-50% (в зависимости от размера дохода), в кредитовании откажут.

Для оформления займа на случай закредитованности:

• запросите меньшую сумму;
• скажите о добавочном доходе;
• погасите взятые займы.

Стоит учесть, что добавочный доход придется довести. Если сдаете в аренду жилую площадь, принесите работающий договор с нанимателями. Если где нибудь подрабатываете, попросите у работодателя трудовой договор или договор.

Не дают заем из-за кредитной репутации заемщика

Банк откажет в кредитовании, если ваш опыт оформления кредитов определяет вас как ненадежного получателя кредита. Кредитную репутацию заемщика ухудшают просроченные выплаты, небольшие кредиты, постоянные заявки на заем и ошибки.

Обязательно необходимо проверить собственную кредитную репутацию заемщика на ошибки. Бывает, что залогодержатель не заносит значительную информацию в кредитную репутацию заемщика. К примеру, вы закрыли заем, а в кредитной репутации заемщика он значится открытым, или хуже — просроченным. Если встретите такие ошибки, обращайтесь в КО и просите поправить погрешность.

Получить кредитную репутацию заемщика

Вторая причина отказов — просроченные выплаты платежей по займам. С активными просроченными выплатами ни одна банковская структура, даже МФО, не даст деньги. Просроченные выплаты в минувшем тоже ухудшают займовую репутацию. Тем более в трех случаях:

• пропущен платеж более чем на месяц;
• пропущены платежи по последнему займу;
• просроченная выплата допущена в течении последнего года.

Так смотрятся просроченные выплаты платежей по одному займу

Квадраты обозначают месяцы, цвет — глубину просроченные выплаты.

От просроченных выплат нельзя избавиться, однако их можно убрать. Для начала закройте активные просроченные выплаты — те, по которой набегают пени. После потихоньку восстанавливайте репутацию хорошего получателя кредита новыми займами у банка или микрокредитами. С плохой историей кредитования можно испробывать Получить займ на домашнюю технику или оформить платежную карту. Если не выйдет, обращайтесь в МФО за микрокредитом.

Не частите с микрокредитами. Один или два в течении года — очень хорошо. Чаще брать страшно, ввиду того что банковская структура сочтет, что у вас непостоянный доход и не всегда хватает денег до заработной платы.

Еще 1 сигнал тревоги для банковского учреждения — постоянные запросы на выдачу кредита. Все ваши заявки на заем отображаются в кредитной репутации заемщика. Если таких заявок больше пяти в течении месяца, то банковское учреждение воспримет это как острую нехватку денег и в целях предосторожности откажет в кредитовании.

Запросы в титульной части кредитной репутации заемщика НБКИ. Больше пяти запросов в течении месяца — плохо.

Не дают заем из-за расхождения в информации

При обращении в банковскую структуру за займом вы заполняете анкету. Если вы совершите погрешность в анкете, и ошибка всплывет при банковской проверке, в кредитовании откажут. Вы можете неверно показать адрес или телефон, пропустить букву в фамилии, показать недействительного оператора. Банк тщательно проверяет анкету, благодаря этому не стоит пытаться сделать красивее биографию или исказить данные.

Как искать причины банковских отказов

1. Выясните формальную причину у специалиста банковской организации или в кредитной репутации заемщика.
2. Если причина связана с банковской банковской политикой, запросите кредитный или социодемографический скоринг. Кредитный — если брали займы или небольшие кредиты. Социодемографический — если берете заем первый раз.
3. Если причина в высокой займовой нагрузке, запросите меньшую сумму займа или подтвердите добавочный доход.
4. Если причина в кредитной репутации заемщика, поизучайте ее и поищите места где есть проблемы. Встретите ошибки — просите владельца кредитных обязательств их поправить. Уберете активные просроченные выплаты и нивелируйте их исправно выплаченными займами у банка. Не частите с микрокредитами и заявками на заем.
5. На случай расхождения информации обратитесь в другой банк и тщательно необходимо проверить данные в анкете.

Как проверить в структуре банка, что вы не брали никаких банковских кредитов!

Без кредитной истории банки клиенту не верят