Отозваны лицензии у Конгресс-банк и Дагэнергобанк

В среду 24-го марта Банком России были отозваны еще 2 лицензии. Банками, в отношении которых было принято такое решение, стали Конгресс-банк и Дагэнергобанк — столичный и махачкалинский, естественно.

Конгресс-банк

Причины отзыва

По мнению ЦБ — допущения нарушений в области материального законодательства, недооценивание зайомных рисков, несформированные на случай потерь по ссудам адекватные резервы.

И еще непринятие решения о новом статусе банка (прим. — изменение на небанковскую КО) и непринятие мер, помогающих росту капитала финансово-кредитного учреждения до отметки, который поставлен законом в размере 300 млн. руб.

На этот момент в банковской структуре назначена кратковременная администрация.

Место в банковской системе РФ

По данным ЦБ — 800-е место на 1 марта 2015-го.

Статус

Не считается участником страховые системы залоговых счетов.

Дагэнергобанк

Причины отзыва

По мнению ЦБ — политика кредитования, указанная как высокорискованная, расположение денег в активы плохого качества, неисполнение требований для создания соответствующих выполнимым потерям резервов, непредоставление отчетности о настоящем положении финансов, и еще отсутствие принятых мер по нормализации деятельности заведения.

В банковской структуре также назначена кратковременная администрация.

Место в банковской системе РФ

По данным ЦБ — 419-е место на 1 марта 2015-го года.

Статус

считается участником страховые системы залоговых счетов.

Почему отзывают лицензии?

Волна проверок ЦБ стартовала еще в 2013-м году, и она длится по сей день.

За что отбирают лицензии?

1. За отчеты с неправдивыми данными.
2. За неисполненные требования нормативных актов.
3. За недокапитализацию (рейка, поставленная законом, — 300 млн. руб.).
4. За нарушение взятых обязательств учреждений перед собственными клиентами.
5. За применение денег в «серых» схемах и др.

Другими словами на случай подозрения на проведение сомнительных операций деятельность банка исчерпывается для контроля, а при доказанном нарушении законодательства либо непринятии мер по исправлению ситуации за экспериментальный срок (для «законопослушных», но проблемных банков) она приостанавливается.

Причина столь жёсткого «чеса» банков — надобность в постоянности финансовой системы и в согласии этой системы жёстким международным требованиям.
За 2013-й год лицензии были отозваны у 49 банков, за 2014-й — более чем у 80-ти.

Разрешение отозвана. Куда бежать инвесторам?

Если ваш банк находился в страховой системе залоговых счетов, то сумма залогового счета (прим. — только до 700 000 руб.) будет возмещена АСВ. При более солидной сумме разница инвестору выплачивается как владельцам кредитных обязательств 1-й очереди.

Куда бежать и что сделать?

Еле вам стало известно об отзыве лицензии, следует немедленно…

• Получить данные о банках, в которых предполагается выдача выплат страхового возмещения (информацию приобретаем на ресурсе АСВ либо ЦБ РФ).
• Узнать размер суммы, причитающейся к проплате, в перечне обязательств вашего банка перед собственными инвесторами.
• Написать и подать заявку на конкретно страховое возмещение (прим. — в пункте проплат).
• Получить данные о причинах банкротства и его фазе.

Всем остальным (кто еще опоздал положить в банк собственные накопления) необходимо в первую очередь проанализировать правила подбора банка для залогового счета, чтобы после не понадобилось терять «нажитое непосильным трудом».

Как узнать, что банковская структура в скором времени закроют? Изучаем признаки грядущего отзыва лицензии

Есть ряд признаков, по которой будущий инвестор легко определит — необходимо ли немедленно забирать собственные родные из банковского учереждения.

Итак…

1. Если на вашем счёту есть более 700 000 руб., просто переводите часть средств в намного стойкий банк. Все, что более этой суммы, под страховку не попадет.
2. Банк неожиданно поднимает проценты по вкладам? Быстрее всего, учреждение торопится привлечь больше клиентов для погашения собственных долгов. Ставка по банковским вкладам, которая по мнению специалистов считается хорошей и это — 5-7 процентов.
3. Неожиданно понижается рейтинг банка (либо ухудшаются прогнозы). Для клиента это повод, чтобы, как минимум, прислушаться. Правда, Moody’s, Fitch и S&P за мелкими коммерческими банками не следят, однако если ваш банк — один из больших, имеет смысл контролировать прогнозы международных рейтинговых агентств.
4. Банк уменьшает время работы. Причин может быть две: трудности в финансовом плане и вынужденное уменьшение затрат на штат сотрудников либо создание подобной ситуации для клиентов, при которой они (в огромном потоке) не успеют (не смогут) забрать собственные накопления.
5. Банк уменьшает операции связанные с финансами. Один из наиболее тревожных звоночков.
6. Если вас просят за пару дней оставить заявку на снятие средств либо на закрытие счёта, пора уводить собственные родные в другой банк.
7. Банковские клиенты закрывают залоговые счета. Если этот процесс стал глобальный, то выводите средства. Поскольку банк, теряющий платежеспособность, это банк на грани банкротства.
8. Нерадостные сообщения в средствах массовой информации. Если ваш банк замелькал в новостях на предмет обыска, проверок или разбирательства в суде с ЦБ, выводите собственные средства в иную «корзинку».

А лучше в 2-3 корзинки. Так больше шансов, что вы не лишитесь собственных денег.