Почему отозвали лицензию у Банка 24ру, и как быть вкладчикам?

28 марта, 2018

Почему у банковского учреждения 24.ру отозвали лицензию – главные причины отзыва

Решение по отзыву лицензии у банковского учреждения 24.ру было принято Банком России из-за неисполнения финансовым учреждением законов о банковской деятельности, и еще из-за неисполнения нормативных актов Банка России и многочисленных нарушений требований ФЗ №115 ст.7.

• Банком 24.ру не соблюдалось закон в области противодействия легализации доходов, что получены незаконным путем, и финансированию терроризма.
• Не направлялись в уполномоченные органы сведения обо всех операциях, которые подлежат контролю.
• Проводились сомнительные операции с деньгами в больших объемах.
• Система внутреннего контроля банка не мешала участию банка в обслуживании теневого сектора экономики.

В наше время в кредитное сообщество, занимавшее 276-е место в банковской системе РФ, назначена кратковременная администрация в согласии с ФЗ №40 и ст.23.1 ФЗ№395-1.

Как это проявится на бизнесе обслуживаемых организаций – результаты отзыва лицензии у банковского учреждения 24ру.

Входящий в группу «Лайф» столичный Банк24.ру (ядро группы – Пробизнесбанк) направлен на работы по обслуживанию в дистанционной форме малого/среднего бизнеса.

Специфики финансовой структуры:

• От оформления кредитов и залоговых счетов кредитное сообщество отказалось в 2013-м году, сосредоточившись на расчетных сервисах для корпоративных клиентов.
• Круглосуточное функционирование подразделений банка и упор на продвижение очень технологичных услуг/товаров.
• Основной источник фондирования состоял из останков на счётах корпоративных клиентов.
• Главная доля в капитале принадлежит нескольким иностранным инвестиционным фондам.
• Объем средств физлиц – около 900 млн рублей, объем средств ИП – около 500 млн рублей. Главная масса клиентов – юрлица (около 35 000).
• Банк активно учавствовал в работе на интернет-рынке. Запущены проекты такого рода, как онлайн-бухгалтерия Кнопка, платежный проект LifePay, панель управления бизнесом Жук, в которую вложено 10 миллионов евро.

Результаты отзыва лицензии для банковских клиентов – это тяжелый удар по малому и среднему бизнесу, если учесть, что в банковской структуре обслуживалась 1/10 часть всех юридических лиц в Российской Федерации. Отзыв лицензии у финансовой структуры Банк24.ру может привести…

• К дестабилизации ситуации на банковском рынке Свердловской области.
• К массовой «панике» клиентов.
• К проблемам, появившимся у интернет-предпринимателей, пользовавшихся дочерними сервисами банка и его услугами.
• К подобным трудностям бизнесменов, как отсутствие средств для поставщиков, зарплаты сотрудникам, для выплаты аренды и прочих обязательств, включая налоги.

Что сделать инвесторам Банка 24ру после отзыва лицензии – советы юристов

В страховом агенстве залоговых счетов пообещали, что суммы по залоговым счетам до 700 000 рублей инвесторам и ИП, которые обслуживались в банковскую структуру24.ру, начнут выплачивать до конца сентября. Что сделать инвесторам, если отозвали лицензию у банковского учреждения? Это зависит от статуса инвестора и размера суммы.

Если взнос в размере до 700 т/р открыли частное лицо – схема действий.

При отзыве лицензии залоговые счета возвращает страховой агент. В этом определенном случае – Страховое агенство залоговых счетов (АСВ). Очередных соглашений с банковским учреждением не потребуется, так как страхование залоговых счетов – процесс автоматизированный. Средства возвращаются через банки-агенты. Любая информация обязана быть указана на ресурсе АСВ.

Схема действий:

• Предъявить документы для возмещения потерянных средств – паспорт РФ; необходимые документы, что подтверждают полномочия (если представитель – то нотариальную доверенность); другие документы (если преемник – то св-во о смерти инвестора либо о праве на наследие); заявление.
• Бланк-заявление заполняется по форме, указанной на работе банка-агента либо на ресурсе АСВ.
• Если инвестор живет в регионе, где подразделения банков-агентов отсутствуют, то заявление можно отправить почтой конкретно в АСВ (Москва, Верхний Таганский тупик, 4, 109240).
• Получить возмещение средств можно в банке-агентах наличными, на счет в банке заявителя или через почтовый перевод (в данном случае подпись на заявлении заверяется нотариусом).
• Для уточнения информации можно есть бесплатная горячая линия – 8800-200-08-05.

Что необходимо знать инвесторам – инструкция от профессионалов:

• Сумма возврата имеет ограничения – более 700 000 р получить не представляется возможным.
• Если в одном банке несколько залоговых счетов на сумму более 700 000 р, возмещение выполняют пропорционально габаритам залоговых счетов, но не больше 700 000 р все вместе.
• Если есть наличие залоговых счетов в разных банках, размер возмещения будет исчисляться по каждому учреждению по отдельности.
• Что же касается размера суммы возмещения в чужой валюте – он зависит от курса на день отзыва лицензии.
• Если в банковской структуре оформлен заем на заявителя, то из суммы возмещения будет вычтена сумма займа.
• Сроки для обращения за возмещением средств – со дня, когда отозвали лицензию, до завершения самой процедуры по ликвидации банка (разорение).
• Сроки в большинстве случаев составляют около 2 лет.
• Сроки для возвращения средств инвесторов – спустя 3 дня с момента подачи документов и не прежде 2 недель со дня отзыва лицензии.

Не возмещают средства в таких вариантах (перечень исключений):

• Залоговые счета на предъявителя (сберкнижка или не именной документ).
• Средства, переданные инвестором банку в доверительное управление.
• Средства, что расположены в филиалах банка за границей.
• Электронные финансы.
• Средства, что внесены в банковский вклад нотариуса (и даже на случай, когда средства нужны были для передачи частному лицу).
• Средства, что расположены на счётах, созданных для выполнения предпринимательской либо же профессиональной деятельности (залоговые счета ИП, нотариусов и адвокатов, других лиц).
• Средства, что были внесены для перевода без открытия счёта.
• Драгоценные металлы.

Если инвестором считается ИП либо организация. Рекомендации профессионалов.

Картина с возмещением средств для бизнесменов и организаций, к сожалению, менее оптимистичная. юрлицам необходимо не забывать следующее:

• Взяв во внимание незастрахованность средств бизнесменов и организаций, подбирать КО необходимо очень тщательно и строго, смотря на ее благонадежность.
• Малейшие подозрения в благонадежности банка – это повод без промедлений перевести средства в иной банковское учреждение или «настойчиво попросить» их возврата.
• Если бизнесменом не только открыт в банковской структуре расчетный счёт, но и позаимствован в нем же заем, то не нужно рассчитывать, что средства со счета покроют кредит, и денежные проблемы обойдут стороной (п 4 ст 20 закона О банках и банковской деятельности). Обязательства по кредитному договору останутся, а сами займы перейдут к другой организации, с которой и будет перезаключен договор.
• Залоговые счета следует открывать в различных банковских структурах и в размере, не превышающем 700 000 рублей на один взнос.
• Не стоит «вестись» на популярные «мормышки» вроде корпоративных платежных карточек, депозитных сертификатов и железных счётов – они не защищены абсолютно.
• После отзыва лицензии у банковского учреждения, не нужно паниковать – смиритесь с потерями (они неминуемы) и сразу ищите способы для минимизации потерь (обзванивайте партнеров и контрагентов, чтобы на замороженные счета не упали новые средства).
• Помните! Часто после отзыва лицензии у банковского учреждения ни с того ни с сего возникают «добрые феи» («порешальщики»), клятвенно обещающие отдать деньги за конкретную «малую долю». Очень не рекомендуется с ними связываться. В 100 % случаев это аферисты.

Не нужно хранить «все яйца в одной корзинке» и нужно быть внимательным при подборе банка.