Рейтинг лучших страховых компаний в 2014 году

Когда разговор заходит о страховании, самым первый вопрос, какой становится перед будущими страхователями — какая же компания страховщик — прекрасная? Нередко страхователи уже имеют отрицательный опыт, связанный с продолжительным ожиданием проплат по наступлению страхового случая, или с желанием страхового агента уйти от собственных обязанностей по проплатам, стараясь найти несуществующие или надуманные факты.

В связи с нежеланием наступать на те же, больно бьющие по бюджету, грабли, возможные страхователи начитают искать лучшую компанию страховщика.

Важным параметром при подборе страхового агента считается его рейтинг. Он сформировывается, исходя из различных факторов.

Нередко возможные страхователи неправильно подбирают те параметры, которые совсем не оказывают влияние на становление рейтинговых показателей. К примеру, географию размещения офисов, эстетично проведенную менеджерами презентацию собственных страховых продуктов и эластичную систему скидок во время покупки полисов.

По правде говоря, подбор страхового агентства начинать необходимо с щепетильного анализа деятельности той либо другой компании. На территории РФ работают свыше сотни страхователей, и каждый владеет собственными плюсами и хорошими качествами. Самый правильный способ узнать про них – это прогноз рейтинговых показателей соответствующих агентств, общение на форумах и в блогах с уже застрахованными гражданами, или собственный опыт знакомых и друзей.

Главными критериями определения рейтинга считаются:

• Уставной капитал компании страховщика. Собственно он определяет платёжеспособность компании.
• Стабильность работы в течении продолжительного количества времени. Если существует компания много лет, то это говорит о её значительных намерениях на рынке страховых услуг.
• Скорость и объёмы проплат по страховым случаям. Это показатель постоянной работы компании страховщика и её компетентности.

Статистические и рейтинговые агентства работают, исходя именно из таких критериев.

Рейтинговые показатели можно поделить на три условные группы:

• Экспертный

Экспертный рейтинг составляется специализированными агентствами и, по большей части, считается официальным. Так, специалисты оценивают капитал компании страховщика, объёмы проплат за конкретный период и уставной капитал, дающий возможность эти проплаты выполнять.

• Народный

Народный рейтинг выстраивается на отзывах клиентов, на их настроениях и доверии к той либо другой компании на основании прежде полученного опыта при сотрудничестве со компанией страховщиком.

• Рейтинг надежности

Рейтинг надежности сформировывается из первых 2-ух пунктов и служит самым важным параметром при подборе компании страховщика.

Определением официального рейтинга на территории РФ, как было упомянуто выше, занимаются рейтинговые агентства.

Читайте также: Рейтинг самых лучших компаний страховщиков по КАСКО

Из главных и самых компетентных необходимо выделить следующие агентства:

• “Специалист РА” – создано во второй половине 90-ых годов двадцатого века и аккредитовано Минфином РФ. Агентству присвоено более 350 индивидуальных рейтингов. Также “Специалист РА” считается лидером в оценке надежности компаний страховщиков России.
• Народное Рейтинговое Агентство (НРА) – создано в 2000 году и аккредитовано Минфином РФ. Агентству присвоено более 200 индивидуальных рейтингов. Одним из них считается именно оценка надежности компаний страховщиков.
• AK&M – создано в первой половине 90-ых годов двадцатого века и аккредитовано Минфином РФ. Одним из добавочных видов деятельности этого агентства считается составление сравнительных рейтингов, также и среди компаний страховщиков;
• Рейтинговое Агентство RusRating – создано в 2001 году и аккредитовано Минфином РФ. Ключевой работой данной компании считается оценка финансовой системы, но RusRatingчасто делает заказы от различных субъектов, среди которых имеется и компании страховщики.

Все рейтинговые агентства оценивают предприятия по шкале рейтинга и разделяют их на такие классы:

• Класс А ++

Исключительно большой уровень надежности. Этот класс говорит про то, что в кратковременный период компания обеспечит проплату всех собственных денежных обязательств, как действующих, так и тех, которые появились в процессе деятельности. Также у компаний с подобным классом рейтинга есть перспектива выполнения собственных обязательств даже в условиях очень негативных экономических показателей.

• Класс А +

Повышенный уровень надежности. Этот класс говорит про то что, также как и в первом варианте, компания в временный период обеспечит проплату всех собственных денежных обязательств, как действующих, так и тех которые появились в процессе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность выполнения обязательств считается высокой в условиях постоянности экономических и рыночных показателей.

• Класс А

Большой уровень надежности. В кратковременной перспективе компания с большой вероятностью обеспечит своевременное исполнение всех денежных обязательств, как текущих, так и появляющихся в ходе деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность выполнения обязательств, требующих значительных проплат, зависит от постоянности экономических и рыночных показателей.

• Класс В++

Подходящий показатель надежности. В кратковременной перспективе компания с большой вероятностью обеспечит своевременное исполнение всех текущих денежных обязательств, и еще несущественных и средних по величине новых обязательств, появляющихся в ходе деятельности. Есть маленькая вероятность затруднений в финансовом плане во время появления обязательств, требующих существенных проплат. В среднесрочной перспективе вероятность выполнения обязательств зависит от постоянности экономических и рыночных показателей.

• Класс В+

Достаточный показатель надежности. В кратковременной перспективе компания с большой вероятностью обеспечит своевременное исполнение всех текущих денежных обязательств, и еще несущественных и средних по величине новых обязательств, появляющихся в ходе страховой деятельности. Вероятность затруднений в финансовом плане во время появления обязательств, требующих существенных проплат, ценится как сдержанно высокая. В среднесрочной перспективе вероятность выполнения обязательств в значительной степени зависит от постоянности экономических и рыночных показателей.

• Класс В

Неплохой показатель надежности. В кратковременной перспективе компания с большой вероятностью обеспечит своевременное выполнение почти что всех текущих денежных обязательств. Вероятность неисполнения компанией появляющихся в ходе деятельности денежных обязательств находится на большом уровне. В среднесрочной перспективе вероятность выполнения обязательств в значительной степени зависит от постоянности экономических и рыночных показателей.

• Класс С++

Низкий показатель надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих денежных обязательств, но в кратковременной перспективе большая вероятность неисполнения компанией появляющихся в ходе ее деятельности денежных обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс С+

Очень низкий показатель надежности. Компания обеспечивает своевременное выполнение текущих денежных обязательств, но в кратковременной перспективе очень большая вероятность неисполнения компанией появляющихся в ходе ее деятельности денежных обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс С

Недостаточный показатель надежности. Компания не обеспечивает своевременное выполнение части текущих денежных обязательств в такой степени, что это должно привести к отзыву или приостановке лицензии.

• Класс D

Разорение. Компания находится в стадии процедуры банкротства.

• Класс Е

Отзыв лицензии или ликвидация. Компания находится в стадии процедуры ликвидации, либо у компании отозвана разрешение.

Также для классов типа “А” есть система подрейтингов. Они собой представляют добавочную оценку, в рамках действия параметров Класса. Первый (I) наибольший уровень в рамках данного класса, (II) усредненный и (III) невысокий.

Рейтинг компаний страховщиков РФ

По данным госреестра, в РФ зарегистрировано и работает более 100 компаний страховщиков. Они специализируются на различных ветвях страхования и работают в самых разнообразных регионах. Кто же ключевые игроки на рынке, попытаемся разобраться ниже.

• ОСАО “Ингострах”

Одна из самых крупных и динамически развивающихся компаний страховщиков России. Согласно подтверждённому в 2014 году рейтингу, имеет класс А ++.

На рынок компания вышла еще в послевоенное время во второй половине 40-ых годов двадцатого века. Уже тогда Ингострах страховал грузы, судна и даже различные виды ответственности. На данное время считается одной из авангардных компаний России. Охватывает все отрасли страхования и выделяется хорошим авторитетом у граждан.

• АльфаСтрахование

Большая компания страховщик с очень большим потенциалом и каждый раз развивающимся сервисом. Имеет класс А ++.

Созданная ещё в первой половине 90-ых годов двадцатого века, регулярно шла по пути формирования с стремлением занять первые позиции на рынке страхования России. В 2009 году занимала 7-ое место среди компаний страховщиков.

• Страховая группа “Альянс”

Работает на отечественном страховом рынке с 1992 года. Компания считается многофункциональным страховым агентом и оказывает услуги юридическим и частным лицам по таким видам как: имущественное страхование, собственное страхование, ОСАГО, страхование ответственности, страхование жизни, при этом ключевым направлением считается страхование автомобильного транспорта.

• Компания страховщик ВСК

Реализует более 100 видов современных страховых услуг и считается одним из признанных лидеров на отечественном страховом рынке. Региональная сеть ВСК исчисляет более 700 филиалов и отделений во всех субъектах России.

Под защитой Страхового Дома ВСК находятся более 9 млн. жителей России и более 125 тыс. фирм и организаций. За 2013 г. компания обрела 34,82 млрд. руб. премии и выплатила 17,55 млрд. руб. возмещения.

• ООО “Группа Ренессанс Страхование”

Работает на отечественном страховом рынке с 1997 года. Группа считается многофункциональным страховым агентом, предоставляющим услуги страховки юридическими частным лицам по таким видам как: собственное страхование, страхование ответственности, имущественное страхование, ОСАГО, страхование жизни. Ключевым направлением деятельности считается страхование имущества фирм.

Отзывы

Виктор:
В августе купил мурзика и застраховал в Альянсе (70 000 руб.). Практически за год было три обращения: 1. Замена лобового стекла (прилетел камень – 37 т.р.). 2. Малюсенькое ДТП, но очень элитное (замена 2-ух фар, покраска капота, бампера и еще по мелочи – 154 т.р.). 3. Покраска заднего бампера (кто-то притерся – около 6 т.р.). В итоге около 200 т.р. Вышло так, что я делал это все за 1 раз. Согласования прошли довольно быстро. Детальки ждал из Германии, понадобилось обождать. Всем доволен. В настоящий момент нужно продлевать каску.. Стоимость увеличилась на 7 т.р. Но, думается, она стоит того. Почитал, какие нервы люди расходуют в самых разнообразных страховых.. Лучше останусь в данной.. Тут меня пока не кинули.

Олег:
Вынужден страховаться, т.к. авто кредитное. Повелся на бренд “Ингострах” и пока не жалею. КАСКО, план Комфорт – 89 т.р. За 2 года было два ДТП не по моей вине. Первое в столице (повреждение: передний бампер, сполер, крыло, птф), второе в МО (задний бампер). Аварийный комиссар в МО ехал порядка 4 часов, пытался навязать для ремонта кузова «рога и копыта». Я настоял на ремонтных работах у оф.дилера, написал на месте заявление с просьбой отправить меня на ремонт к оф.дилеру (хорошо я знал куда – прохожу у них ТО). Соотношение качество/стоимость устраивает, хотя точно понимаю, что переплачиваю.

Юлия:
КАСКО. Очень довольна компанией “Альфа Страхование”. Обратилась в страховую по КАСКО, покраска четырех компонентов, предъявила справку от участкового о нанесении повреждения третьих лиц. Через 3 дня позвонили, чтобы забрала направление на ремонт. Такой оперативности еще не встречала ни у одной компании. Буду продолжать у них страховаться.

Игорь:
Я с ВСК уже три года. До этого был опыт общения с Росгосстрахом (судился год). В текущем году 2 раза ремонтировал авто по КАСКО после ДТП (виновен не я) у официалов. Первый раз на 189 т.р., второй – 16 т.р. Как правило, хорошо. По первой аварии отказались покрывать краской бампер, типа царапины нет. По второй отказались шлифовать диск. Меня это не особенно расстроило, т.к. на фоне других повреждений это было уже не значительно. Удивляет другое. Оценщик ездил от них, и он сам все осматривал и оценивал. Он сам решал, что покрывать краской или сменить, но, все таки, после СК пытается сделать меньше объём работ. Хоть на немного, но сделать меньше!

Дмитрий:
Страхую собственный а/м Вольво в группе “Ренесанс Страхование” уже второй год. Было 3 страховых случая. Срок рассматривания (подавал заявление в Мэйджоре) – 3 рабочих дня. Довольно быстро все согласовали и поставили на ремонт. В текущем году персонально фиксировал страховое мероприятие в online кабинете, по трем сколам на лобовом… После семи дней ездил уже с новым стеклом. Приобретайте полис у официальных дилеров, либо напрямую через компанию, тогда не будет проблем. Сам работаю в салоне оф. дилера, по этой СК проблем нет!