Схема безналичных расчетов по инкассо

Платежному требованию называют вид финансовой операции, на протяжении которой арбитр, коим считается банк, переводит средства клиента, другими словами со счета плательщика на счёт получателя если есть наличие распоряжения (указания) последнего. При этом финансовая организация получает за услуги посредников оплату в виде комиссионных. Инкассирование ведется на основании расчетных документов по предоставленным получателем деньгам.

Понятие и виды

В сфере торговли международного уровня платежному требованию относят к классической расчетной форме, не обращая внимания на то, что огромную известность получили документарные денежные условные обязательства и традиционные SWIFT переводы.

Основное отличие инкассирования от остальных расчетов безналичного типа в том, что поручение на проведение операции поступает от получателя денег, а не от плательщика.

Само же поручение банка имеет не указание на перечисление средств, другими словами списание денег со счета гаранта, а наоборот — необходимо получить платеж от установленного лица (плательщика).

При чьем участии проходит инкассовый расчет?

• Клиента или получателя платежа — лица, возлагающего на банк-ремитент задачу (поручение) по осуществлению действий, из-за которых необходимо получить платеж либо акцепт платежа от плательщика.

• Банка-посредника (ремитента), говоря иначе банка, обслуживающего гаранта, коему доверитель даёт поручение на выполнение нужных инкассовых действий.

• Инкассирующего банка (он же как правило выполняет функции представляющего банка) — финансовой структуры, где обслуживается плательщик, привлекаемой ремитентом для предъявления этому плательщику требования (акцепта) по платежу.

• Плательщика — особы, получающей условие (акцепт) о платеже согласно указаниям получателя.

Понятие платежному требованию значит следующее — банк-ремитент берет обязательства, которые направлены на проведение некоторых действий за счёт клиента (гаранта) в отношении плательщика, целью которых станет получение от него платежа или акцепт платежа.

Возможно привлечение иного банка, называемого в этом случае исполняющим.

Читайте также: Как высчитать эффективную кредитную процентную ставку?

При расчетах международного значения применяется платежному требованию двух вариантов

• Чистое платежному требованию

Чистое инкассирование делается с применением документов материального типа (чеков, ценных имущественных банковских документов, иных схожих документов, используемых при взыскании платежа). Говоря иначе, коммерческий вид документации не сопровождает данный процесс. Благодаря этому банк обрабатывает только материальные бумаги для выплаты зарубежным покупателем.

Для данного вида свойственен немалый риск из-за отсутствия контроля при переходе прав владения (коносамента) на товар. Всегда есть вероятность того, что импортер, получивший товар, откажется сделать платеж по поручению.

• Документальное платежному требованию

При документарном виде инкассирования планируется либо совокупное участие как материальных, так и коммерческих документов, либо применение платежному требованию с использованием лишь коммерческих документов (коносамента, счётов, транспортной и страховой документации, сертификатов качества и остальных документов).

Преимущество подобного платежному требованию состоит в сохранении контроля над товаром со стороны экспортера, аж до выплаты заграничным покупателем инкассового поручения.

Читайте также: Кому и куда вернуть средства или фондовые активы в доверительное управление

Как работает форма расчетов?

Инкассовые расчеты регулируются посредством Унифицированных правил (URC), разработанных Мировой торговой платой. Их использование допускается к примеру, если этот свод правил будет внесен двумя сторонами в договор.

Регламент подвергается неизменным переменам, сейчас действует его последняя редакция, прошедшая в 1995 году за номером 522.

Схема инкассовых расчетов имеет конкретный порядок

1. Стороны заключают договор, где, в основном, указывают банки, участвующие в расчетах.
2. Экспортер отгружает товар согласно контрактным условиям и получает транспортные накладные от перевозчика.
3. Дальше экспортер готовит полный набор документации (также и материальной, если это необходимо), предоставляя ее в собственный банк, которому поручена инкассация.
4. После следует банковская проверка предоставленной документации (выверяют только наружные признаки, в сущность проводимых операций банки не вникают) и ее отсылка с поручением платежному требованию в банке-обозреватель, находящийся в той стране, где находится импортер.
5. Со своей стороны инкассирующий банк (банк-обозреватель) предоставляет поручение на платежному требованию и получившуюся документацию импортеру, другими словами конкретно плательщику для контроля.
6. Плательщик также проверяет документы и платит кредитовый перевод либо акцептирует траты, применяя услуги инкассирующего банка или другой финансовой организации — представляющего банка.
7. Только получив платеж, инкассирующий банк отдает все документы плательщику.
8. Дальше средства переводятся в банковскую структуру экспортера (получателя), где и зачисляются на его счёт.

Читайте также: Как можно оформить займ получателю кредита без регистрации?

Правовое управление

В нашей стране инкассовые расчеты регламентированы параграфом четвертым Гражданского Кодекса РФ, где в главах 8-12 и 46 прописаны все условия для платежей без использования наличных денег в РФ. К слову, по нашим законам, разделение платежному требованию на чистое и документарное не присутствует.

Согласно публикации 874 Гражданского Кодекса РФ, где продемонстрированы общие положения об инкассовых расчетах, название субъектов этой процедуры несколько иное, в отличии от URC 522.

• Доверители заменяются получателями.
• Банк-ремитент называется банком, выпустившим карту.
• Инкассирующие банки называются банками-обозревателями.
• Представляющий банк назван исполняющим.

Нормы инкассовой расчетные формы, по закону РФ, регулируют не только 152 вида отношений гражданско-правовой направленности. Они тоже распространяются на публичные правовые отношения, к коим относится неоспоримое списание денег со счета на основании исполнительных документов и инкассовых поручений, исходящих от контрольных органов.

Это — самая характерная черта российских законов от Унифицированных Международных правил, применимых лишь к сфере торговых оборотов.