Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Страхование имущества считается просто обязательным требованием во время покупки недвижимости в ипотечную программу. Также банки для того, чтобы сделать меньше собственные материальные опасности, рекомендуют системное страхование, которое в себя включает дополнительно страхование жизни, здоровья, и еще титульное страхование прав владения. Однако можно ли воплотить возврат страховки по ипотечному кредиту? Во всех отдельных случаях необходимо подвергнуть оценке договор страхования либо полис, и в большинстве случаев подобная возможность зависит от самой компании страховщика, условий и правил страхования. Но мы будем рассматривать самые популярные ситуации, которые очень часто встречаются.

Можно ли не брать страховку для ссуды под залог недвижимости на покупку жилья?

Согласно 25-й публикации закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставлении иного товара или услуги. Так как сам договор ипотеки уже считается той первостепенной услугой, какую вы оформляете в банковской структуре, то страховка уже необязательна. Но структуры банка идут на ухищрение и рекомендуют тот же заем на недвижимое имущество без добавочной страховки, но с очень высокой ставкой рефинансирования. По существу, на момент предоставления денежного займа на площадь жилья можно отказаться от страхования здоровья и жизни и титула, аналогичным образом сэкономить деньги на ежегодные премии в пользу компании страховщика.

Но еще необходимо учесть: так как договор ипотеки под собой учитывает залог на приобретаемое недвижимое имущество, то страховать имущество все же придется. Это также написано в законе. Аналогичным образом, в Сберегательном банке можно взять займ на площадь жилья как с комплексным страхованием (титул, имущество, жизнь и здоровье), так и просто со страхованием имущества.

При этом в первом варианте процентная ставка окажется ниже, но вам нужно будет платить премию в компанию страховщика. В другом – кредитная ставка будет выше, однако при этом вы освобождаетесь от ежегодных проплат в страховую фирму. И во всех отдельных случаях стоит самостоятельно посчитать, что именно для вас станет полезнее и как лучше сэкономить деньги.

Правила возврата страховки

Вернуть страховую премию можно, но это зависит конкретно от страхового договора. Стоит сразу разделить варианты страхования. Они разделяются на 2 типа:

1. Собственное страхование. В данном случае у вас на руках есть страховой сертификат. Договор заключается между клиентом и компанией страховщиком.
2. Коллективный договор. В большинстве случаев к этому же типу относится страховка здоровья и жизни. Это трехсторонний договор между банком, компанией страховщиком и клиентом. При этом заказчик считается застрахованным лицом. Если например приходит страховое мероприятие, в большинстве случаев это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то компания страховщик платит сумму главного долга и проценты по банковскому займу, освобождая клиента от обязательств по кредитному договору.

Благодаря этому перед тем как обратиться в компанию страховщика для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, в первую очередь необходимо определиться с типом вашего договора. На случай личного страхования у вас есть полис или договор, в котором прописаны условия, по которой вы сумеете вернуть часть денег за страховку. Также по закону по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента оформления договора.

Если этот срок уже прошёл, то познакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии. В большинстве случаев компании страховщики возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и исключительно после того, как заем уже полноценно погашен и в процессе проплат не наступало страховое мероприятие. Но еще вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, однако в данном случае банк увеличивает ставку по кредиту.

Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то тут все намного сложнее. В основном, на руки вам сам документ не могут представить, а договор построен на общих правилах, которые размещены в офисных помещениях компании страховщика либо на официальном сайте. Такие документы вам компании страховщики и банки также выдавать не обязаны, исключительно по вашему требованию. Но после оформления договора у всех трех сторон начинают действовать обязанности и права, сформированые на аналогичных правилах.

Очень часто возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не имеется даже после полного преждевременного погашения кредита. Нередко коллективные договора страховки здоровья и жизни представляют организации, сотрудничающие со Сберегательным банком. Благодаря этому на момент предоставления денежного займа с вниманием поизучайте все индивидуальные договора страховки, и еще требуйте одинаковые правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Куда обратиться для возврата?

Как только вы изучили договор страхования и поняли, что вернуть часть денег можно, остается обратиться конкретно в компанию страховщика. Если есть у них отделение в вашем городе, то можете направиться туда, заранее подготовив набор документов (про них побеседуем ниже). Некоторые страховые организации работают через банковские отделения или просят передать список специальных документов на юрадрес посредством «Почты России».

Благодаря этому сначала познакомьтесь с сайтом компании страховщика, они представляют исчерпывающую информацию и алгоритм действий в этих обстоятельствах. Вам потребуется заполнить заявление поставленного образца, который также есть у страхового агента на ресурсе. Необходимо отметить сразу, что банковская структура и компания страховщик – это неодинаковые банковские структуры, и не нужно требовать вернуть страховую премию у банковского учреждения, банк дает вам заем, финансируя компанию страховщика. О возможности возврата премии необходимо обращаться говоря откровенно в страховую организацию.

Обязательные документы

Как только вы уверены в том, что вернуть часть премии можно, и изучили сайт страхового агента с детальной инструкцией, как поступать в аналогичных ситуациях, приступаем к сбору документов и написанию заявления, на основании которого вам вернут деньги. Так как в разных страховых организациях этот список различен, мы приведем общий пример, когда вернуть деньги за страховку можно лишь после закрытия кредитного договора, как это нередко бывает с компаниями, сотрудничающими со Сберегательным банком.

Заметка в тему: способы возврата страховки по банковскому займу в Сберегательном банке

Необходимо подготовить следующий набор документов:

1. Паспорт получателя кредита.
2. Договор на ипотечную программу.
3. Первый график оплаты.
4. Справка из банковского учереждения про то, что задолженность полноценно погашена.
5. Полис либо заявление на страхование.
6. Документы на жилую площадь.
7. реквизиты банковского счёта, открытого в банковской структуре, куда переведут финансы.

Что сделать, если отказали в возврате?

Как только вы написали заявление и подали обязательные документы, стоит обождать, пока ваше обращение рассмотрят. В большинстве случаев сроки указаны в самом договоре или полисе, если время на рассмотрение заявления не отмечено, то по закону обращение может рассматриваться в течении 30 календарных дней с момента его подачи, и порой оно может быть увеличено до 60 дней. Эти сроки связаны с тем, что заявление, в основном, рассматривается не на месте вашей прописки в добавочном офисе страхового агента или банка, а подается в центральный офис по юридическому адресу, т. е. если вы написали заявление в отделение Сберегательного банка у вас в регионе, то сначала его примет банк, а после отправит посредством почты в головной офис компании страховщика, который очень часто размещен в столице.

Порой, если согласно вашему договору возврат премии есть, но компания страховщик отказывает, нужно запросить официальный ответ в письменной форме. И уже с тем же комплектом документов и с их ответом обратиться в общегражданский суд на месте нахождения компании страховщика. Ссылаясь на болезнь или несовершеннолетних деток, можно обратиться и в суд на месте проживания.

Более популярный вариант, когда возврат страховой премии не имеется и компания страховщик отказывает в проплате, ссылаясь на договор. Если например вернуть деньги за страховку можно лишь после закрытия ссуды под залог недвижимости на покупку жилья. Или возврат премии не имеется по инициативе застрахованного лица.

Подводя итог Хочется подчеркнуть, что страховку вернуть можно, если это рассчитано самим договором. Благодаря этому, обращаясь в Сберегательный банк либо иную компанию, принципиальным моментом при оформлении ссуды под залог недвижимости на покупку жилья будет осмотрительное изучение всех договоров. Пускай это занимает несколько выше времени и терпения, но вы будете подготовлены к непредвиденным обстоятельствам.

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ Сбербанк ВТБ и другие